Dags att se över kostnaderna

Jag har länge fört en kamp för att slakta mina fasta kostnader. Det här har alltid tillåtit mig ha ganska vidlyftiga resevanor, som jag tycker är bland det bästa man kan göra i livet, och ändå ha ett högt sparande. I dagsläget så ligger jag på strax under 4 500 kr/månad i fasta kostnader om man endast ser till min del av hushållets gemensamma kostnader. Det finns värre fullblodsproffs där ute men personligen jag väldigt stolt över detta eftersom det drastiskt minskar min ekonomiska stress varje månad. Jag tänkte ta er igenom hur jag brukar gå tillväga och även komma med något ytterligare tips när jag ändå är igång. Vänligen observera att inlägget innehåller annonslänkar.

El. Här går jag alltid in på Elskling.se och ser över vilket erbjudande jag kan få varje år. Är du i flyttagen så kan du dessutom få extra bra deals från många elleverantörer som erbjuder nykunderbjudande. De gör detta för att de helt enkelt tror att du är för lat för att byta elbolag när du väl valt ett. Statistiskt sett så har de så klart rätt men eftersom du läser bloggen och avskyr onödiga kostnader så faller du inte in i den kategorin så klart utan du byter avtal varje år eller vid de tillfällen som du får ett bättre erbjudande. I år faller valet på Göta Energi för min del, 76,09 öre/kWh och utan någon bindningstid. Tack och bock!

Hemförsäkring. Vi hade tidigare Länsförsäkringar och betalade 140 kr/mån men har nu gått över till Hedvig. Jag fick upp ögonen för tjänsten via en kompis som sade att de var billiga och grymma på att lösa ärendena direkt via chatten de har i sin app. Han blev av med sin cykel och det hela löste sig på en dryg kvart bara. Det kändes lockande, eftersom jag själv är mer van vid en handläggningstid på i alla fall en vecka för liknande ärenden. Så jag kontaktade dem och fick faktiskt ned kostnaden hela 5 spänn/månad för samma skydd. Inga vansinniga summor så klart men likväl en besparing och förhoppningsvis också riktigt bra ärendehantering när olyckan är framme.

Bolån. Jag gillar gratis jämförelsetjänster för att kolla upp att jag ligger bra till. Elskling är ett exempel på det och Mittbolån är ett annat. Det skadar liksom inte att kolla upp att man har det bästa erbjudandet för sin belåningsgrad på bostaden. "Tyvärr" lät Mittbolån mig veta att vi redan en bra ränta i 1,34% från Danske Bank, så vi stannar kvar där för stunden. Men allt eftersom vi amorterar på lägenheten, och får ned belåningsgraden, så kollar vi upp så att vi fortfarande har den bästa möjliga räntan.

Kreditkort. Innan jag upptäckte Kortio fick jag jobba stenhårt och googla runt som en tok för att hitta mitt bästa kortupplägg som jag har nu sedan ett tag tillbaka. Kortio är ytterligare en jämförelsetjänst, fast alltså för kreditkort. Den här gången såg jag ingen anledning att justera mitt upplägg men rekommenderar ändå att ni kikar in tjänsten för att se om ni inte kan hitta något extra smart kort. Exempelvis är Norwegians kort positivt för mig eftersom det tillåter mig göra gratis uttag, både här hemma i Sverige och i utlandet. Just kortkostnader på semestern är något som många svenskar normalt åker på när tar sin årliga tur till Thailand. Själv har jag tröttnat rejält på att läsa kvällstidningarnas artiklar på ämnet. Så gör något åt det idag om du inte redan har det.

Tänker du nu för dig själv "Ska man ens ha ett kreditkort?", så kan du gärna kika in det här inlägget som jag skrivit på ämnet. Spoiler alert: jag själv är positiv till att äga kreditkort men det finns absolut vissa faror med det som man bör känna till innan man skaffar det.

Lösa lån. Känsligt ämne eftersom jag inte tycker man ska ha något lån utöver bolån och CSN. Du ska få ränta, inte betala det. Men siffrorna talar tyvärr ett annat språk, så om man ändå befinner sig i det här läget så skulle jag vilja slå ett slag för tjänsten Anyfin. Så sjukt enkel tjänst där du bara behöver ta ett foto på din faktura och i retur får du ett erbjudande från Anyfin, där de berättar hur mycket du kan spara på att använda dem istället. Du accepterar enkelt via BankID - and off you go! Men ja, försök att göra detta till en sista åtgärd och sätt igång med sparandet och bygg din egen pengamaskin istället.

Lycka till med kostnadsbesparingarna och hojta gärna om ni lyckades få till någon besparing i år! ✊

Årets första utdelningsregn

Inte lika imponerade som jag vant mig vid p.g.a. jag sålde av aktier för 300 000 kronor i december för att hitta lite bättre köptillfällen. Dessutom så är ju januari i regel är något av en skräpmånad sett till utdelningarna men lite slantar kom ändå in på kontot, 444 kronor för att vara exakt.

Jämfört med januari 2018 så är 444 kronor en minskning med 12%. Men jag kan faktiskt avslöja att jag börjat köpa in mig i marknaden lite igen så fjolårets nivå kommer jag förhoppningsvis kunna tangera eller slå, trots en minskad belåning av aktieportföljen.

Med en hög sparkvot på i snitt 60% så kommer jag förhoppningsvis kunna köpa tillräckligt med aktier, även i nedgång, för att nå upp till åtminstone 20 000 i utdelning. Även om jag kan acceptera en viss avvikelse från 10årsplanen för att ha en mindre belåning av portföljen, så har jag svårt att ta ett år med minskad total utdelning.

Men kollar man på det stora hela så ser man att 2018 var riktigt roligt och året då min resa tog fart på riktigt. Är otroligt glad över det här beslutet och lite småsprallig inför vårens pengaregn, alltid en speciell tid på året. I år blir det en hel del finans och fastighetsaktier som skall säkra den här inkomstströmmen för min del. Vilka är era storutdelare för året?

Optimismens galna kraft

Söndag morgon. Kaffemaskinen mullrar lite lätt från köket och snart dags för vinterstudion. Jag mår ganska bra, riktigt bra faktiskt, Något som kanske inte hör till vanligheterna i januari med 10 minus utanför dörren. Men det hör faktiskt till ovanligheterna att jag inte känner så här, oftast känner jag att läget är minst 3 av 5 getingar. Varför? Jo, jag är nog i grunden en obotlig optimist. En sån där gladlynt jävel som kan reta gallfeber på sin omgivning eftersom de tror att man går runt med rosa glasögon och helt enkelt ser världen med alltför naiva ögon. Men ser ni, det där känns som en alldeles för enkel analys. För matchar du din optimism med en genuin nyfikenhet och ett något sånär huvud, då har du bannemig en riktigt stabil yellow brick road att skutta fram på i livet. Naiv idiot? I think not.

Optimist - men ändå kompetent?

Men ni behöver inte ta mig på ordet. Jag snubblade faktiskt över Mr Money Mustaches inlägg på ämnet för ett tag sedan, där han redogör för de praktiska fördelarna som optimism medför. Jag tyckte det här kändes sjukt spännande och att en hel del av dessa kunde tillämpas på mig själv. Så, jag tänkte helt enkelt att vi faktiskt tar fram den listan av praktiska nyttor som han lyfter fram i inlägget och ser hur dessa kan tillämpas på mig själv.


"Humans are automatically drawn to leaders". Det är smärtsamt och farligt att sticka ut från mängden. Vi är flockdjur och det ligger i vår natur att inte riskera att stöta oss med gruppen av självbevarelsedrift. Men optimisten vågar måla en framtidsvision (eftersom hen har den) och vågar tro på ett positivt utfall av att yttra sin mening. Ska man applicera detta på mig själv så har jag milda drag av detta, absolut. Jag tror att livet kommer lösa sig fint och är inte rädd för att skilja mig åsiktsmässigt och dra med folk på vägen. Är det optimismens kraft alltså? Kanske.


"People want it to be true". Bygger på ovan punkt. Trots sin skepsis, så vill ändå folk tro på en bättre morgondag, i alla fall enligt MMM. Vetetusan hur väl det här stämmer just nu med det regeringskaos som råder i Sverige men nog vill ändå människor se ett ljus i tunneln. Och nog kommer detta komma av att en optimist ställer sig upp, indikerar med ett pekfinger i luften att han vill ha ordet, och säger något som klingar av hopp och framtidstro.


"Optimism tricks you into trying more things". Ok, den här är mäktig och något jag känner igen mig i. Jag hade inte testat att blogga, konsulta eller bygga företag om jag inte var optimist. Och herregud vad mycket gladare jag är för det. Mina Netflix-stunder är numer lätträknade, eftersom jag har så mycket annat jag vill bygga och göra. Bloggvärlden med alla kloka människor har verkligen tjänat som en stor inspiratör för mig här, så jag är grymt glad att jag tog steget och testade på detta. Hoppas kunna säga samma om konsultandet och min företagsidé längre fram också. Men det tror jag ju på, så klart.


"You are forced not to focus on things you can't control". Häftigt. Du styr alltså tanken till det du kan påverka och ignorerar det som är bortom din kontroll. Snacka om att vara i nuet och känna att man är i förarsätet. Jag tror att jag kanske är 75% "där" idag, men med den här läxan så ska jag fortsätta på det spåret och öka den siffran.


"Acknowledge and bow down to the placebo effect". MMM gör här liknelsen att människor faktiskt blir friskare bara av tanken att de tagit rätt medicin. Nu är hälsan inte riktigt mitt fokus eftersom jag bara är inne på mitt eget glada 30-tal, men att placeboeffekten har en påverkan på mitt eget livs utfall, yes det skriver jag under på! Lärorna från böcker som "the secret" som vissa livsgurus predikar har jag lite svårt för eftersom jag tycker de går för långt. Men att placeboeffekten av en positiv framtidstro leder till ett aningen mer positivt utfall i mitt eget liv - det känns däremot rimligt och något som jag upplever varje dag.


"Optimism is rare, and deadly when combined with competence". Sant. Alla stora företagsledare man läst om i sin uppväxt är ju om inte annat goda exempel på detta. Jag känner mig dock väldigt ödmjuk inför det faktum att jag vet att jag har så fantastiskt mycket kvar att lära i livet. Det är inte någon ode till ett livslångt lärande jag försöker förmedla här, utan bara en realisation att jag kommer behöva fortsätta drivas av min nyfikenhet, optimism och vilja att jobba hårt för att nå mina mål i livet. Jag har hittills inte sett en enda rakryggad, framgångsrik människa som inte kommit dit på annat sätt än att lägga ned det hårda jobbet.

Det är väl en eventuell baksida med en alltför ivrig optimism, att man tror att verkligen allting kommer lösa sig utan oroa sig på förhand. Här väljer jag en nyktrare syn och tar den kompetenskåta rutten istället. Om jag konstant fortbildar mig inom mitt gebit, så kan jag helt enkelt göra en snyggare "hang ten" på vågen av optimism när den rullar in mot strandbrynet. Ursäkta smal surfarreferens men jag är säker på att någon där ute hänger med på den i alla fall.

Ok, nu har jag navelskådat färdigt för ett tag känner jag. Så intressant är jag verkligen inte. Hur känner ni inför optimismen? Är det något som stör er realistiska världsbild eller är ni helt med på tåget och njuter av dess kraft?

Sparkvot: Fin lön som ska allokeras

Så var det äntligen dags för januari månads sparkvot. Efter lite löneförhöjning och lite skattelättnader ifrån alliansens budget så blev det en rejäl ökning från december månad, hela 13% för att vara exakt. Till min stora glädje så rullar även bloggen på och genererar lite inkomst, som jag valt att lägga under övrigt i sammanställningen. Där riktar jag så klart ett stort tack till er!

Själva sparkvoten hamnade på 53%, vilket inte är helt godkänt men ändå nästan. Jag behöver inte späka mig med björkris i ett mörkt litet hörn i alla fall. Anledningen till att jag ligger under målet på 60% beror främst på en nyårsresa som belastar kreditkorten och nu ska betalas. Helt ok ändå med tanke på detta men får försöka lugna ned mig lite med resandet kanske. Detta speciellt med tanke på att utdelningssäsongen snart är här - då vill man ju investera maximalt istället för att lapa sol.

På tal om investeringar har jag valt att köpa in mig i lite smygportioner under månaden när det sett bra ut. Främst har det blivit Castellum, Pfizer, Axfood, Sampo, Skanska och Investor (annonslänkar). Känns kul att börja köpa in sig själv igen nu när vi sett ett litet trendbrott på börsen.

Men något annat häftigt har faktiskt hänt på inkomstfronten nu under januari månad, jag har fått mitt första konsultuppdrag! Tinglar nästan av stolthet över detta, det känns stort att uppnå ett av målen för 2019 redan första månaden. Jag kommer kunna fakturera minst 10 000 ex moms för detta varje månad och tiden uppskattas till 20 timmar/månad som jag kan förlägga som jag själv önskar. Det här känns helt optimalt som start och jag får nu skäl att verkligen börja jobba med enskilda firman och lära mig mer om detta. Giant leap för 10årsplanen, för mänskligheten...not so much. Men kul är det!

Hur gick fattiga januari för er?

Att vara mamma och småföretagare - del 2

Efter ett bejublat första inlägg om det här med att klara av livspusslet som mor och samtidigt driva ett framgångsrikt småföretag, så kommer nu den spännande andra delen av min intervju med "Sejva". Nu fokuserar vi lite mer på själva målsättningen med bolaget och privatekonomin. Spannend, som de säger nere i Bayern.

Kanske är det så här hon ser ut när hon hänger på landet, den goda Sejva?

Så hur ser då planen för företaget och privatekonomin ut?

Jag har kommit upp till en nivå där det ger mig god inkomst och en sysselsättning jag trivs med. Hur mycket ska man prioritera att företaget växer? Vilket självändamål har en fördubblad vinst? Hur mycket nöjdare blir jag? 

Ja, hur känner du kring de frågorna?

Jag har inget behov av att företaget ska ge mig någon slags social status, utan bara ett bra liv. Det som är viktigt för mig nu är att förenkla och göra det ännu mera effektivt, så att jag primärt kan dra in så pass mycket att jag klarar en nedgång i konjunkturen och höjda räntor på lånen.

Jag förstår, hur ser då synen på privatekonomin ut?

Det jag tycker är genomgående hos många med hård sparplan är SEDAN. DÅ ska jag vara ledig och göra vad jag vill, hela dagarna. Visserligen är det ofta en stor kick att se hur portföljen växer och att den processen skänker stor tillfredsställelse, men för mig är den rikedomen inte tillräckligt fysisk. Privatekonomin är stadig och möjliggör ett fortsatt liv på gården. Eftersom jag har företaget i en egen lokal här hemma  sparar jag in ganska mycket bara där. Inga resor till jobbet och äter hemlagad mat och det ger ett ekonomiskt större utrymme. Målet är att betala av ett av lånen på fastigheten på kort tid för att då bli mindre ekonomiskt sårbar. När jag gjort det är tanken att jag ska inte vara lika stram utan göra lite mera utflykter än jag gör idag.

Fint, hur tror du att du kommit fram till de här insikterna, den här inställningen?

Den bästa insikten jag fick för ett antal år sedan var att genom att ha en god buffert kan man göra bättre affärer och planera sina inköp. Jag kunde t ex köpa nya fönster till huset (hälften var bytta i och med en tidigare utbyggnad) när det var 30% rabatt, ha dessa stående i ett par månader tills snickaren kom och bytte ut dessa. Man måste investera för att kunna öka värdet vid en eventuell försäljning. 

Och för mig är ett gott liv att fylla det med mening medans det är här och nu, men ändå ha en bra långsiktig plan. Jag kan bo i en underbar miljö, med hästar och ingå i en community med grannarna, brygga öl, roa oss med fyrhjulingar och motorsågar och ägna många helger åt att stå vid en stor brasa på egen mark med en kall öl och bara vara.

Öl och fyrhjulingar, när får jag komma på besök? Men ok, jag är ju lite av en målsättningsnörd. Du vet det där med 10årsplan. Hur ser dina mål och planer ut?

Tanken finns att:
1. Inreda drängstugan till bostad för att på så sätt skapa ett mervärde.
2. Bygga ett Atterfallshus och hyra ut
3. Hyra ut några till stallplatser med självskötsel
4. Inreda ytterligare en del av den stora byggnaden där stall och företag är beläget till bostad med tillgång till stallplatser.

Så även om det är en större kostnad att ha en större fastighet, så ger det också mera möjligheter, vilket skapar ett välbefinnande hos mig. Att ha möjligheter. Svårt att sammanfatta på annat vis. Att läsa lite FIRE bloggar är upplyftande, det var genom din jag insåg att jag kan öka lönen lite i och med den ökade brytpunkten. Tack för det! 

Stort tack själv Sejva för att du delade med dig. Vi är i helt olika faser av livet ändå känner jag att jag lärde mig mycket som jag kan ta till mig själv av vårt samtal.

Hur känner ni som läser kring Sejvas tankar och historia? 

Att vara mamma och småföretagare

Sånt här blir jag man ju bara för glad av! På mitt inlägg om "Hur man får bättre lön?" så fick jag en rad intressanta kommentarer från fina läsare, tack för det! Men en som stack ut en aning var den från epitetet Sejva som skrev: 

"Man driver två företag samtidigt, dels företaget Familjen med man i karriären, men även det yrkesverksamma (trycksaker). Kunde växla upp ett hack när barnet lämnat mellanstadiet och till nuvarande nivå när mannen backade ur. Har gått från "mindre insyn" i den gemensamma ekonomin, till total kontroll över kostnaderna och har både kunnat lösa ut honom ur fastigheten och samtidigt kunnat spara så mkt mera än jag kunnat föreställa mig"

Nog för att kommentaren avvek en aning från förvärvslön, som inlägget främst fokuserade på, men sättet hon skrev på väckte ändå min nyfikenhet för att lära mig mer om personen i fråga. Dessutom känns det som att den småföretagande modern inte är en överrepresenterad grupp här i bloggosfären, så det kändes lite kul att lära sig mer om Sejvas historia. Sagt och gjort, jag tog kontakt med henne för att få reda på lite mer om hennes resa, företaget och förstå lite mer kring hennes syn på finansiell frihet. Som tur är så var hon inte särskilt fåordig så ni får nöjet att gotta er i en fin historia. Ladies and gents, I give you Sejva: 

När jag startade företaget 1999 hade jag jobbat länge inom Posten samt även en tid som T-baneförare, men i och med ett litet arv från min mamma bestämde jag mig för att använda de slantarna på något vettigt istället för att konsumera. Jag tänkte nog inte efter så mycket, är mera av en "doer".

Berätta gärna om bolagets historia?

Första 1,5 åren levde jag på Starta eget bidrag samt arvet, bodde i en liten lägenhet i Sundbyberg (utanför Stockholm) och producerade hemma. Sen i och med att jag blev sambo 2001 flyttade vi till större och jag kunde få mera plats och bättre totalekonomi. Jobbade timmar på ett närliggande hotell. När vi köpte gården 2003 hade jag några inackorderade hästar parallellt som gav lite inkomst. Så säg att jag jobbade halvtid de 8 första åren, skottade hästbajs och tog hand om hemmet resten av tiden då maken jobbade mycket och reste en hel del. Han var den som drog in de stora slantarna och skötte ekonomin, jag ville ha insyn men det var trögt. Vi hade dock aldrig några andra lån än på gården, utan det flöt på.

Intressant, det känns som att du lade en bra grund för bolaget där. Hur fortsatte det efter de första åtta åren?

Från 2010 jobbade jag ca 75% och 2014 började jag intressera mig mera för resultat och balansrapporter, kunde styra om verksamheten och plocka bort de mindre lönsamma delarna och fokusera på kärnverksamheten. Jag började att lära mig mera om SEO och göra hemsidan mera optimerad, övergick till Wordpress och mobilanpassning. Har för övrigt inga annonskostnader utan all försäljning kommer in via Google där sidan rankas högt med rätt SEO.

SEO är ju hett! Go on... 

2015 lät jag en byrå utveckla en plugin som gjorde det möjligt att förenkla steget in för kunderna och sen bara rasslade det till. Jag började att föra månadsstatistik i Excel och fick mera insikt i vilka månader som var mera och vilka som var mindre försäljning. Sjukt kul. 2016 var det dags att byta från EF till AB i och med att jag hade så pass bra resultat att statliga inkomstskatten gick in och 2017 var det 100% AB. Vilket jag idag inte fattar varför jag inte gjorde tidigare, det verkade bara så krångligt. Men det har öppnat helt nya vägar för bättre ekonomi och att kunna ta ut en månadslön den 25:e.

Innan skilsmässan för knappt två år sedan var tanken att jag skulle jobba upp företaget ännu mera under några år till och sedan sälja, men nu är det företaget som är min pengamaskin :). Jag har idag en tjej som jobbar timmar och som fakturerar från sitt företag, hon har hästverksamhet och jag kan ringa in henne vid behov, en väldigt bra lösning för oss båda.

Fantastiskt fint av Sevja att dela med sig och jag tycker verkligen det är så härligt att det är en historia som löpt på under längre tid med olika förutsättningar under resans gång. Vi fortsätter med del två av intervjun inom kort. Har ni frågor till henne redan nu så är det bara att slänga upp dem i kommentarsfältet.   

Filmtajm: Vilken är din väg till frihet?

Underbar helg! Själv har jag varit ute i skidspåren och donat men kan nu lugnt luta mig tillbaka och götta mig lite i värmen. Vad passar då bättre än att avnjuta ett klipp med en brittisk FIRE-profil? Ett stadigt och bra föredrag, synd bara på den illa sittande skjortan men innehåll framför yta antar jag...

Hur som helst så pratar den gode Jake Desyllas, författare av boken Job Free: Four ways to quit the rat race, om just fyra olika sätt att bara säga "Nae!" till ekorrhjulet. Tips: spola fram till 07:50 ungefär, det är först då det startar. 

Hur som helst så fick det mig att grunna lite på vilken metod människorna i min omgivning väljer för att bli fria från löneslaveriet. De fyra sätten Jake lyfter fram är:

"Unjobbing"

Ett upplägg där man egentligen har någon vanlig anställning utan flera olika inkomstkällor från ett eget företag där sysslorna verkligen är sådana som man själv vill hålla på med. Ofta matchas detta med ett väldigt sparsamt leverne för att skapa utrymme och valfrihet kring vilka projekt och uppdrag man vill ha.

Intensivt sparande

Behöver egentligen ingen större introduktion gissar jag eftersom det är en populär tanke här i bloggosfären. Men enkelt uttryckt så handlar det om att bygga upp en pengamaskin via hårt sparande under ett antal år för att sedan kunna leva av sitt investerade kapital. Sparkvot är ett centralt mätvärde för den här approachen.

Företag som ger passiva inkomster

Bygga upp en verksamhet, kan mycket väl vara ett internetbaserat företag, som helt enkelt skapar inkomst åt personen utan att han eller hon behöver investera mer i tid. Ofta kan det vara serieentreprenörer som skapar flera olika företag och sedan avknoppar sig själva från det operativa och bara cashar in vinsterna som företaget skapar åt dem.

Sälja sitt företag

Samma som ovan, fast med undantaget att man här satsar på att bli uppköpta av ett större bolag. Inte alls en ovanlig väg till stor rikedom för många svenskar och man läser ofta om olika "exits" som folk gjort från sina företag som gjort dem snuskigt rika.

Vilken approach graviterar du främst till? Efter att du svarat på frågan så kan jag varmt rekommendera att läsa igenom den här artikeln som ger lite av ett facit till vad som faktiskt gjort andra svenskar rika.

Själv känner jag nog att intensivt sparande och företag/investeringsformer som ger mig passiva inkomster är det jag väljer att fokusera på. Jag må vara riskbenägen men att bygga upp företag med stor tillväxtpotential och en planerad exit känns som en tuff väg att gå.

Ett liv utan bolån

Januari har varit en kall och mörk månad hittills, vilket förklarar att det blivit mer Netflixande än gymflexande för min del. Så får det vara, inte straffa sig själv med skam och självspäkning över något så banalt.

Hur som helst, så ser jag att det här med FIRE i olika former börjar sprida sig på bred front i populärkulturen. Detta allt eftersom människor börjat få det så mycket bättre ekonomiskt och ser sin möjlighet att bryta sig loss från en stressig samtid och alla dess krav. En serie jag tycker är lite underhållande är "How to live mortgage free with Sara Beeny". Mysig brittisk serie som vaggar in ett i ett skönt, dåsigt lugn.

Kort uttryckt, så handlar serien om hur vanliga människor (med blygsamma inkomster och kapital) lyckas slå sig fria från handbojorna som kommer med bolåneträsket eller när man betalar för hög hyra varje månad. 

Det är en rad kreativa lösningar som måste till för att man ska lyckas göra det här i Storbritannien. En lösning som lyfts fram är "mobile homes", typ husvagnar deluxe eller konstruktioner byggda på lastpallar som ställs ute i en åker. Ett tydligt krav är att man måste söka tillstånd från både markägaren och kommunen för detta. En annan lösning var flodbåtar, som man kan köpa billigt och göra om själv till en rimlig kostnad. En tredje som lyfts fram är att köpa mark i övergivna industriområden eller förorenad mark som man kan sanera och sedan ta över och bygga något kostnadseffektivt boende på. Spännande lösningar allihop och inspirerande energi som de här människorna lagt på sina respektive projekt för att slå sig fria.

Flodbåtslösningen vet jag är något som finns även i Sverige men jag känner mig lite osäker på hur det ser ut med andra alternativa lösningar för att säga hej då till bankerna och giriga hyresvärdar. Tips från någon kunnig läsare på detta?

E-böcker om fastighetsinvesteringar

SBP Nordic är bolaget som gör det enklare för oss som småsparare att investera i fastigheter. Men fräscht nog har de faktiskt tagit sin roll ett steg längre och har faktiskt tagit något av en utbildande roll kring privatekonomi i stort och fastighetsinvesteringar mer specifikt.

OBS - jag har ett samarbete med SBP Nordic. Alla tankar och åsikter här är dock mina egna.

Som sagt, riktigt kul att företaget satsar på gratis content till sina prospektiva kunder för att ge mervärde och så klart en ökad känsla av trygghet inför sin första investering i fastigheter. Självklart täcks just den här formen av investeringar väl i e-böckerna eftersom det är företagets kärnkompetens men även en hel del annat matnyttigt. Se bara innehållsförteckningen ifrån "Fastigheter och andra investeringar", så ser du själv att det finns en del att få sig till livs.

Jag läste igenom den här boken nu i helgen till morgonkaffet och gjorde så med stort välbehag och uppmanar fler att göra samma sak. Den enda möjliga baksidan är att ni kanske blir lite extra sugna på att investera pengar, men den sjukan kanske ni redan lider av?

För att få tillgång till SBP Nordics E-böcker, så måste du först registrera dig. Därefter kan du klicka dig vidare till den här länken där du hittar både "Fastigheter och andra investeringar" samt "Vägen till din första fastighetsinvestering". Mycket nöje! 😁

Exilsvenskar sökes!

Drömmar är bra att ha. En av mina egna långlivade drömmar har varit att bo och arbeta utomlands ett par år, gärna så också med familj. Därför vänder jag mig nu till er kära, kloka läsare.

För det är faktiskt så att ni har kommit in hit på bloggen från 80 olika länder sedan dess begynnelse, mindre än 90% av trafiken kommer ifrån Sverige. Självklart är det en hel del semesterparadis representerade här men också en stadig skara användare ifrån "vanliga" europeiska länder och jänkare.

För egen del har jag nog främst drömt om att bosätta mig i centrala Europa i ett fransk- eller tysktalande land istället för the land of the free. Inom EU kan jag tänka mig att regelverket är ganska lika men undrar om det är någon som har god erfarenhet av Schweiz också, som ändå är ett av de länderna jag tänkt främst på. Att göra detta för ett svenskt företags räkning vore ju allra enklast som expat, men om man inte lyckas få detta till stånd så vill jag också höra om hur man skulle kunna göra det själv.

Det finns så klart en rad frågor att beakta för en sådan här flytt, men de som jag tänkt på länge är:

• Hur är skatterna i landet för olika inkomstnivåer?
• Vad kostar försäkringar i landet, brukar företaget täcka detta eller tecknar man själv?
• Hur fungerar det att investera fortsatt i Sverige?
• Hur fungerar det med pension?
• Hur fungerar det med att få medborgarskap? Kan man ha dubbelt medborgarskap? Är det nödvändigt att få lokalt medborgarskap för att leva och verka?
• Hur fungerar det om man bor där med partner som gift/ogift
• Hur fungerar det om man bor där som hel familj?
• Hur fungerar bostadsmarknaden, är det hyra som är kutym eller brukar folk köpa om de har råd?

Det finns säkert många fler frågor än dessa som kan vara värda att beakta. Är väldigt tacksam för all hjälp och stöd här. Främst har jag fokus på DACH-länderna (Tyskland, Schweiz, Österrike) men om ni hittat andra smultronställen i världen är detta så klart väldigt välkommet. 

Tusen tack på förhand.

Utvalda inlägg och trimmade fasta kostnader

Jag slogs den här morgonen av det faktum att närmare 60% av bloggens besökare faktiskt kommer ifrån surfplattor eller mobiler. När jag själv surfade in den vägen så slogs jag snabbt av det faktum att bloggens mobilupplevelse var ganska svag, så jag behövde hjälpa till lite på traven för att den skulle kunna erbjuda en litet trevligare upplevelse.

Sagt och gjort. Eftersom mobilläsaren inte får förslag på nya inlägg per automatik så har jag valt att kurera ett antal av mina tidigare inlägg som kan vara av intresse. Det var lite tufft att kurera under vettiga kategorier p.g.a mitt ganska spontana flöde av inlägg men här kan ni se mitt försök till detta.

När jag ändå har er uppmärksamhet så kan jag också avslöja att jag gjort vissa justeringar i mina fasta kostnader. Med dessa justeringar hamnar jag nu på strax under 4500 kr/mån i fasta kostnader.

Tillsammans med ökade inkomster under 2019 stärker detta möjligheten ytterligare att leva i enlighet med 10årsplanen och uppnå den ekonomiska friheten jag så starkt söker.

Yay! 👌

Hur får man bättre lön?

Uppdaterad 30/8 2020.

Här kommer så ett inlägg som ligger mig varmt om hjärtat, löneutveckling. Utöver att slakta sina fasta och rörliga kostnader, så är det så klart en enormt viktig faktor för att kontinuerligt kunna bygga din pengamaskin och skapa förutsättningar för ett friare liv. Jag kommer framöver också lyfta fram eget företagande som en annan form av raketbränsle men vi börjar med att fokusera på hur du kan boosta din inkomst av tjänst idag och på sikt. Jag är inget fan av "5 sätt att maxa din ekonomi", så du kanske får investera lite tid i texten för att ta till dig det jag försöker förmedla kring min personliga resa. Sorry för det.

Vad är en bra månadslön för dig?

Först och främst tycker jag det är viktigt att kolla lite på vad som faktiskt är önskvärt i termer av inkomst. Jag kommer ihåg någon grundregel jag hörde i min ungdom som gjorde gällande att om du tjänar mer än 40 000 kr/månad så har löneökningen inte längre någon positiv effekt på din upplevda livsglädje. Antagandet för den här regeln var helt enkelt att vid den lönenivån så tenderar ansvarsbördan och din förväntade tid på jobbet att öka så pass mycket att dina lyckonivåer helt enkelt skulle minska. Jag vill tro att kanske livssituation med småbarn osv skulle kunna samverka här, då man vid 40 000 kr i lön ofta är lite äldre och då i en annan fas i livet med problem att få ihop det berömda livspusslet.

Men tillbaka till frågan "Hur mycket lön är önskvärt att tjäna varje månad?". Det enkla svaret är så klart att det bara är att brassa på och maximera sina inkomster, men det är lite för lättvindigt uttryckt och orealistiskt. Jag har istället valt att fokusera på de olika skattenivåer vi har i Sverige för att skapa en personlig målbild för vad som kändes värt för mig. Det jag kom fram till här, som jag tycker kan agera måttstock för många andra också, var att jag så snabbt som möjligt ville komma upp till gränsen för statlig inkomstskatt. Varför? Jo, för att varje intjänad krona upp till den gränsen skulle beskattas mindre. Detta kombinerat med att man tidigt når upp till gränsen och därmed kan få ränta-på-ränta-effekt om man investerar smart tror jag är A och O om man vill skapa en bra pengamaskin och, som jag, inte har ett arv att förvalta från en tidig ålder.

De olika brytpunkterna för skatt i Sverige för 2020 ser ut som följer:

• ca 30% beskattning upp till 509 300 kr/år (42 442 per månad)
• ca 50% beskattning på allt över 509 300 kr/år

Med detta i åtanke, bestämde jag mig alltså för att så fort som möjligt komma upp i 42 442 kr/månad i lön. Det kan nämnas att det också är den här summan som de flesta egenföretagare väljer att betala ut till sig själva i lön trots att de har underlag för att ta ut mer än så. Detta gör de för att istället kunna dela ut överskott på vinst i form av aktieutdelningar med 20% beskattning till sig själva. Ni ser, det finns fördelar med att vara egenföretagare om det går bra. Här är jag tacksam för att jag faktiskt fått några förebilder på senare år som kan guida mig i detta, att enbart förlita sig på att vara lönetagare gör att man får en längre väg att gå.

Men jag förordar alltså att sträva efter att komma upp i 42 442 kr/månad så fort som möjligt för att där gör varje intjänad krona mest skillnad. Därefter kommer du så klart fortfarande öka din inkomst + att du vid högre lön oftast kan göra dig en redig hacka i form av tjänstepensionen också. Men om fokus är att snabbt skapa ett underlag varje månad för sparande och investeringar, tycker jag att man ska satsa på 42 442 kr i månadslön som steg 1.

Hur tar jag mig då som löntagare till min önskvärda nivå på lättast sätt? 

Det finns några yrkesgrupper som tenderar att tjäna bra: läkare, advokater, ingenjörer, utvecklare, ekonomer, egenföretagande elektriker, rörmokare och snickare. Grunden i allt är ju dock att du ska hitta din passion, men satsar du på några av de fem första utbildningarna så finns det goda skäl att misstänka att du vid gott arbete kan få en fin utvecklingskurva på lönen.

De flesta yrken innebär en viss grad av specialisering och man kan fokusera på särskilda områden som i framtiden kan tänkas vara extra efterfrågade eller som man helt enkelt brinner för. Steg ett ser jag alltså som att man gör gott i att helt enkelt testa på så mycket som möjligt inom sitt gebit tidigt och därefter försöka hitta en matchning där både ett stort framtidsbehov kommer finnas, samtidigt som man känner glädje inför arbetsuppgifterna. För en utvecklare skulle det här till exempel kunna vara olika programmeringsspråk och områden som är på uppgång, machine learning exempelvis. Lyckas du identifiera vad som är på gång inom din bransch som verkar spännande så har du en bra bas att stå på.

Steg två i min strategi är att därefter gå loss på LinkedIn eller specifika företags karriärsidor som intresserar dig och scanna jobbannonserna efter efterfrågade kompetenser. Baserat på vad du finner, kan du kanske styra dina nuvarande arbetsuppgifter mot det här området? Kanske kan du samtala med din chef om att justera din roll något? Kan du ta kvällskurser för att röra dig i den här riktningen? Att veta vad som efterfrågas, och kunna styra om sin situation därefter, är en väldigt bra strategi för att göra sig mer anställningsbar och därmed kunna få en bättre löneutveckling.

Var inte rädd för att byta jobb! 

Tyvärr så är inte alla arbetsgivare särskilt duktiga på att belöna lojalitet, därför kan du gå ett steg längre än att bara scanna de här jobbannonserna efter kompetenser och börja söka tjänsterna också. Om inte annat, så får du god lärdom kring vad som söks och om du faktiskt är anställningsbar eller måste göra justeringar i din profil. Var proaktiv här och se nyktert till de styrkor/svagheter/möjligheter du har som arbetstagare. Och var inte rädd för att bli sedd som en hoppjerka, det är så inte stigmatiserat som man ibland tror i dagens samhälle.

En annan poäng med att byta jobb är att chefer sällan har särskilt stort utrymme i att justera upp din lön särskilt mycket i samband med den årliga lönerevisionen. Här har många arbetstagare väldigt höga förhoppningar om exempelvis 10% ökning för att man presterat extra bra ett år. Men har du inte utfört sysslor som går bortom din yrkesbeskrivning eller bytt till en ny tjänst i bolaget så blir du nog ofta besviken om du förlitar till detta. Självklart finns det sätt att argumentera för sin sak och då är extraordinära resultat från ens jobb eller sysslor utanför ens vanliga arbete som bidragit till sista raden för bolaget bra argument att lyfta fram. Men att ha lönerevision som sin huvudsakliga taktik för att få löneökning är för reaktivt och enligt mig inte ett jättebra sätt att få till stånd en bra löneutveckling.

Hjälp finns, jag lovar

Okej, toppen. Man ska alltså strategiskt kartlägga vilka kompetenser som är efterfrågade, vad du själv gillar och därefter styra sin kosa åt det hållet. Vill du ha hjälp med att göra den här mappningen så sök gärna mentorer i din omgivning. Det kan vara allt ifrån mer seniora kollegor, till äldre syskon eller vänner. Har man inte det här naturligt i sitt nätverk så finns det ofta mer formaliserade mentorsnätverk eller så kan man kolla med sin chef om detta inte är något hen skulle kunna tänka sig att hjälpa dig med. Speciellt i stora företag så finns det ofta gott underlag för att få till detta. Jag hade själv en mentor under mina första yrkesverksamma år och det var verkligen guld värt att få prata med någon kunnig person som inte har direkt kontakt med min chef på något sätt. Det blir ett tryggt och utvecklande förhållande på det viset. Trots att jag har en mindset som lyder "Jag kan bäst själv!" så insåg jag snabbt värdet av det här bollplanket. Den ödmjukheten kommer göra att man går vinnande i sin ambition att få en karriär som passar en själv.

Hur såg min egen resa ut?

Jag började min karriär inom ett ganska brett område där jag under tre år fick testa på allsköns uppgifter inom mitt yrkesområde. Därefter agerade jag faktiskt enligt mina egna regler och bytte jobb för att specialisera mig inom ett område jag identifierat som ett framtidsyrke som jag dessutom kände passade mina kunskaper och personlighet. För stunden var detta något av ett sidosteg och initialt var löneökningen inte särskilt stor, bara 10% ungefär vid bytet av tjänst men jag visste att jag snabbt kunde avancera här.

Efter drygt ett år var jag kvalificerad nog för att ta nästa kliv på löneskalan och gick då upp 20% i lön och ett år senare på den posten har jag förskansat mig än mer kunskap och fick nu upp lönen hela 30% efter trevlig förhandling. Vi lyckades förhandla in ett par lönesteg som incitament, vilket gör att jag under årets gång nu också redan har en klar löneförhöjning på ytterligare 10% om två månader förhandlat och klart. Av detta så går närmare 10% av lönen till tjänstepension, vilket gör att jag är oerhört nöjd nu med vad jag lyckats åstadkomma lönemässigt redan nu och på sikt som arbetstagare. I absoluta tal ligger min grundlön nu på över 60 000 kr, vilket är långt mer än jag själv trodde att jag någonsin skulle tjäna.

Därför lurar jag nu mer på nästa steg...

Boosta din ekonomi ytterligare ett snäpp

Okej, nu har vi täckt det viktigaste med inlägget; lönen. Men jag vill gärna också lämna dig som läsare med en tanke på hur du skulle kunna utöka dina inkomstnivåer, nämligen genom att starta upp en sidoverksamhet. På grund av den specialiserade arbetsmarknaden vi svenskar befinner oss i, så kommer flertalet av oss att utveckla spetskompetens inom vårt yrkesområde. Detta är både en risk, vår kompetens skulle kunna bli förlegad, och en möjlighet eftersom inte alltför många sitter på samma kunskap. 

Har du en unik affärsidé eller helt enkelt känner att din kompetens är stark nog för att erbjuda till andra företag, så är egenföretagande en lysande väg för dig att dryga ut din månadsinkomst. Det finns olika bolagsformer som man bör läsa på om, men vill man starta i liten skala först utan att behöva investera aktiekapital på 50 000:-, så kan man gott starta en enskild firma på Verksamt.se. Det är något jag sälv gjort. Sedan kan man ju också blogga om sina intressen men det är inte riktigt tidseffektivt ur inkomstsynpunkt, man får tycka det är värt tiden för att det är så jäkla roligt helt enkelt :).

Vad man kan göra specifikt som konsult eller egenföretagare återkommer jag gärna till i ett senare inlägg men för stunden väljer jag att nöja mig med att så fröet hos er. Har man förutsättningarna för det så finns det gott om potential här att boosta sin ekonomi och sätta igång med investeringar.

Okej, nu vill jag höra om era resor. Har ni känt er frustrerade? Har det löpt på bra för er? Har ni haft en annan strategi än mig för att nå till en bra nivå? Vad har ni värderat som en bra lön? Mycket nyfiken att höra! ✊

Vad kan vi lära oss av Roger Akelius?

Lite sen på bollen kanske men jag såg i dagarna en dokumentär om den ganska kontroversielle fastighetsmagnaten Roger Akelius som berörde mig. Han var mer i fokus under 80- och 90-talet vad jag förstått, vilket gör att jag faktiskt undgått att känna till honom i min ungdom. Det man snabbt blev varse om dock under dokumentärens gång var att han inte var en figur som gick hem i alla stugor.

Det går inte att förneka att Roger skapat ett imponerande stort fastighetsimperium som bidragit till flertalet nya arbetstillfällen. Han har också på ett rakryggat sätt levt som han lärt och på så vis i viss mån tagit bort själva "fifflet" ur ordet skattefiffel. Sedan så drivs jag ju dessutom själv av att försöka bli bättre företagare själv på sikt, så naturligtvis tycker jag att entreprenörers framgång är intressant att ta del av.

Men om vi höjer blicken, vad känner i dagens Sverige för våra miljardärer? Jag själv känner mig väldigt kluven inför den här typen av personer. Å ena sidan kan jag ge honom en poäng när han säger saker som "Varför ska vi diskriminera de rika bara för att socialdemokraterna har ett partiprogram?".
Men problem som han bidrar till, som bostadsbrist och stigande hyror för mindre bemedlade personer, är något jag inte ser på med lika blida ögon.

Här tycker jag att Akelius helt enkelt blundar inför problematiken han skapar och är övertygad om att det han gör i grunden är hedervärt. "Grundtanken med att förbättra är mycket viktigare än att slummen leva kvar". För det första vänder jag mig mot tanken på områdena som slumområden för det har det i flertalet fall inte varit. Det andra jag vänder mig emot här, rent subjektivt, är segregationen den här utvecklingen skapar i storstäderna. Jag vill helt enkelt att alla typer av människor ska kunna finnas nära varandra. På så sätt får vi den närhet som leder till minskad rädsla som kommer av att vi faktiskt känner vår nästa och slipper peka finger och uttrycka oss i termer som "dem där". Naiv kan det kanske låta men så känner jag.

Nu är jag väldigt nyfiken på vad ni, mina kloka läsare, känner om den här herrn. Kände ni till honom sedan tidigare eller blev den här dokumentären också er första kontakt med honom?

Vill du få ekonomisk hjälp?

Jag har gått och lurat på en grej ett tag nu. Ett väldigt givande projekt inför 2019 tror jag skulle vara att på ett mer ingående sätt försöka hjälpa någon som kanske behöver en liten skjuts på sin ekonomiska resa. Jag har tidigare gjort detta för vänner och bekanta men aldrig någon utanför min egen krets.

Nog för att man kan yrka för att det vi sysslar med här i bloggosfären är någon sorts folkbildning och inspiration, men ibland kan det kännas jäkligt tufft att komma igång med sin resa - och här skulle jag vilja göra skillnad!

Jag har tänkt mig ett upplägg där man tar tre konsultativa träffar tillsammans på distans över telefon under en sexmånadersperiod. Den första sessionen skulle gå till att göra en bra nulägesanalys och plan framöver medan de två nästkommande skulle vara uppföljningar och statusrapporter på framstegen.

Så nu vänder jag mig till dig som inte känner dig bekväm med ekonomi och som samtidigt känner dig trött på att inte riktigt få grepp om det. Beskriver det här din situation? Då vill jag att du skickar mig ett mail på 10arsplanen@gmail.com så ska jag se om jag inte kan hjälpa till. Självklart kommer jag inte ta ett öre för mina tjänster. Till en början vill jag testa att göra det här med en person bara, så det får bli först till kvarn.

Hoppas jag får höra ifrån er!

Mer klokskap åt folket!

OBS - jag har ett samarbete med Opti. Alla tankar och åsikter som ni läser är dock mina egna.

Innan ni läser vidare vill jag uppmana alla, som läser detta via mobilen och som vill få en hälsokoll att Ladda ner Optis app via den här länken. Det är helt kostnadsfritt och du får enkelt, via Mobilt Bank ID, tillgång till alla dina fonder med bara några få knapptryck. För att ytterligare bevisa hur enkelt det är så har Opti varit snälla nog och ta fram en instruktionsvideo på 60 s som förklarar stegen. Bara att kika in och sedan ladda ned själva.

Men ok, dagens ämne då - klokskap. Jag tycker verkligen att Opti erbjuder ett bra och klokt alternativ till vanligt fondsparande och kanske främst då vissa olika indexfonder som kanske inte är så riskminimerande som de alltid vill göra gällande. Detta känns inte minst viktigt nu när börsen är i en korrigeringsfas och att då sitta på höga förvaltningsavgifter eller fonder utan bra diversifiering är inte att rekommendera.

På tal om den korrigeringsfas vi befinner oss i, som fått mig att sälja av drygt 300 000 av min egen portfölj, så har Opti själva bemött detta i ett blogginlägg där de visar hur deras riskspridning gjort att fallet inte varit lika tungt för den som investerat via dem kontra börsen i övrigt. Så stor skillnad som 9,7% bättre än Stockholmsbörsen faktiskt i ett av fallen.

Många är alltså fast i skitalternativ på ren svenska ifrån storbankerna som dessutom inte ger dem speciellt bra riskspridning. Att då få transparens i sitt sparande och en algoritm som konstant justerar portföljen för att sprida risken efter din profil samt se över samtliga fondalternativ för att hitta det som är mest kostnadseffektivt för dig som kund. Det känns givet. Och de är helt oberoende som rådgivare också, det kan väldigt få stoltsera med idag när alla ska sälja sin egen produkt.

Smart och hårt jobb ligger bakom den här appen från Opti som jag tror kan hjälpa många sparare där ute.

Återinvesterar för hela slanten

OBS - jag har ett trevligt litet samarbete med Lendify som du kan läsa mer om här.

Tiden tuffar på och Lendify fortsätter leverera för mig i det tysta. Mitt "Autoinvest kort med återinvestering aktiverat taktar på och mina kära låntagare har faktiskt fullföljt sina åtaganden hittills och betalat in det de ska till mig. Jag somnar och tänker inte mer på det, skönt.

Med de här investeringarna kommer jag alltså få en återbetalning om 20 kr/månad från mina kära låntagare. Det här är nästan min favoritdel med Lendify, att man direkt får en sådan fin prognos på hur mycket man kan förvänta sig i avkastning från sin investering. Blir lite som att leka med sina excel-ark och testa olika prognoser. Den klassiska underhållningen på fredag kväll med andra ord.

Vill du också sätta igång med Lendify förresten? Använd min inbjudningslänk så får vi båda 500 pix när vi har 20 papp investerat. Trevlig win-win känner jag om man ändå tror på plattformen och vill få bättre avkastning än sparkonton och räntefonder.

Hojta om ni har några frågor kring Lendify, svarar mer än gärna!

Första investeringen i Kameo

OBS - jag har ett samarbete med Kameo men det är det endast mina egna tankar och åsikter som får utrymme här på bloggen.

Kul att äntligen komma igång med mina fastighetsinvesteringar. Det har tidigare varit svårt att lösgöra likvider för detta när allt skulle gå till aktier men nu när jag sålt av en stor portion av min aktieportfölj så finns det äntligen utrymme till att satsa på andra investeringsmöjligheter. 

Så vilka är då Kameo? Jo, det är aktör som funnits på den svenska marknaden sedan 2016 som erbjuder lån till företag och fastighetsprojekt via crowdfunding, dvs att du som sparare är med och investerar i lånen.

Som min första investeringen så kommer jag låna ut 500 kr till ett bolag som håller på att förvärva en hyresfastighet i Nordmalings kommun. Efter en snabb googling, ursäkta mina norrländska vänner, så hittade jag att det är en på många sätt blomstrande kommun mellan Örnsköldsvik och Umeå. 

Projektet ämnar förvärva två ytterligare hyresfastigheter i ett område som redan nu är fullt belagt och där efterfrågan spås fortsätta vara hög framöver.

Innan jag går in stort i nästa investering så vill jag provköra plattformen på det här sättet och se att de månatliga utbetalningarna kommer in som de ska och att allt sköts på rätt sätt. Jag har fått ett väldigt positivt bemötande på alla mina tuffa frågor hittills ifrån Kameo så jag har inget skäl att mistro dem än men jag vill ändå veta för mig själv innan jag vågar rekommendera andra att köra på det. 

Jag uppskattar att de sänkt tröskeln för minsta insats i vart fall så att jag kan lära mig läxan så pass billigt som för 500 kr. 

Någon annan som redan testat på Kameo, eller andra crowdfundingplattformar riktade mot fastigheter för den delen? Vad har ni för erfarenheter?