måndag 15 oktober 2018

Tack för den, Hemfosa!

Hemfosa (affiliatelänk) är som bekant ett av mina kärninnehav i portföljen och applicerar kvartalsutdelning istället för utdelning en gång om året, oftast på våren, som annars är brukligt för svenska bolag.

Nu var de generösa nog att leverera 556 kronor in direkt i portföljen till mig, tidigare än utannonserat till och med, det tackar vi för! Varje öre återinvesteras naturligtvis och snart så kommer Hemfosa ge mig 600 kronor i kvartalet istället om de fortsätter med samma nivå på utdelningarna.

Hemfosas gåva nu i fredags, tillsammans med Resurs Holding (affiliatelänk), innebär att jag under 2018 fått in 20 691 kronor i utdelningar. Detta är helt förenligt med 10årsplanen och innebär att jag kommer nå det ambitiösa mål jag satte förra året för 2018. Detta trots att jag behövde nalla lite på reserverna nu under sommaren för ett lägenhetsköp, känns riktigt skönt.

Det ser alltså mycket ljust ut för 10årsplanen och totalt kommer jag landa på lite drygt 21 500 kronor för året, vilket är väldigt bra. Dessutom så ser planen för 2019, att få 30 000 kronor i utdelning, definitivt realistisk ut i dagsläget. Inte minst så ser det bra ut för att jag nu skaffat bloggen och får stöd ifrån er. Bloggens tillkomst gör också att jag känner mer skyldighet att faktiskt leva efter mina teser.


Sedan vill jag också slå ett slag för att våga sätta ambitiösa mål här i livet. Jag har, inspirerad av budskapet i boken ovan, vågat sätta ett otroligt ambitiöst mål att bli fri på 10 år. Det kommer komma snåriga utmaningar på vägen men jag vet riktningen och känner mig trygg i min bestämdhet att uppnå det. Därför känns det lönlöst att klanka ned på sig själv i händelse av små bakslag under vägen eftersom det inte kommer hjälpa någon. Så länge jag har vägen klar för mig så kommer jag kunna hantera motgångarna och rikta energin i en positiv riktning.

Nu fortsätter vi alltså på inslagen väg och krigar på för att 30 000 kr magiskt ska ramla ned som manna från himmeln under mitt 30:e levnadsår. Ser fram emot det med stor tillförsikt! 


lördag 13 oktober 2018

Min portfölj - Exposed!

Så var det då äntligen dags att redogöra för hur jag valt att placera mina aktier just nu. För tillfället så har den presterat väldigt bra för mig och under 2018 kommer mina utdelningar ligga på över 20 000 kr, vilket också är målet enligt 10årsplanen.

Var inte rädda för att kommentera eller ställa frågor, jag tror att det finns några darlings där som jag gott skulle kunna göra mig av med.

Du hittar portföljen i menyfältet, eller på den här länken.

fredag 12 oktober 2018

Fredagsfeeling med Leif GW!

Varför inte gå in i helgen med ett extra varmt skratt?


Leif är en personlig favorit som jag känner att man bara måste älska. Med sin självutplånande humor och raka sätt så går han hem i de flesta sammanhang. Just i det här klippet framstår han kanske inte som den mest kunniga av individer, det där med nyckeltal framstår nästan som oviktigt för honom. Men jag älskar dynamiken mellan honom och en övertaggad Claes Hemberg.


Jag vet inte riktigt om jag hade föreställt mig att jag skulle rekommendera andra att ta rygg på en investerare bara för att han "ser ut som en vandrade spargris". Men man ska ju aldrig stänga dörren för nya idéer. 😅

Trevlig helg på er, hoppas ni inte lidit för hårt av börsraset utan istället hitta nya, fina köpmöjligheter!

//10årsplanen

onsdag 10 oktober 2018

Bästa kreditkorten 2018 - hur du lifehackar ditt kortupplägg

Som jag tidigare nämnt kring mitt sparande, så har jag valt att ha en minimal buffert. Anledningen är att jag känner mig trygg i det kortupplägg jag har som kan täcka oförutsedda utgifter. Dessutom har jag låga fasta kostnader och är inte husägare, vilket gör att troligheten för att mina oförutsedda utgifter skulle vara astronomiskt höga är låg.

Ni kommer i listan nedan märka att samtliga kort jag valt att lyfta fram är kreditkort, då jag inte hittat något vanligt debitkort som ger mig samma fördelar. Jag vill självklart att ni är medvetna om de risker som är förknippade med kreditkort - nyttan baseras på antagandet att ni alltid betalar hela räkningen i tid varje månad. Har ni problem med impulskontroll? Då kanske ni ska titta åt ett annat håll nu.


Kort
Därför har jag det
Argument

För mina personliga inköp i Sverige. Att resa är en stor passion. Därför vill jag tjäna in Eurobonuspoäng på alla mina köp och kunna köpa mina flygresor ohyggligt billigt med hjälp av bonuspoängen.
  • Ingen årsavgift
  • Tjänar 10 SAS Eurobonuspoäng per 100 spenderade kr
  • Reseförsäkring ingår
  • Kan flyga för halva poängpriset i Europa


För hushållets gemensamma inköp. Jag och min sambo kan ha varsitt kort och vi får tillbaka 0,5% av vad vi spenderat en gång i kvartalet.
  • Ingen årsavgift
  • 0,5% cashback på alla köp
  • Kan koppla två kort till samma konto


För alla kontantuttag i Sverige och utomlands. Använder det även som backup för vissa privata köp då Amex tyvärr inte accepteras överallt i Sverige.
  • Ingen årsavgift
  • Gratis uttag i Sverige
  • Gratis uttag i utlandet
  • Tjänar Cashbonus-poäng

För köp utomlands. Valutaväxlingsavgifter är en styggelse vi vanliga konsumenter sällan tänker på men som medför onödiga avgifter på semestern.

  • Ingen årsavgift
  • Inget valutapåslag vid utlandsköp


Är ni intresserade av exempelvis SAS Amex Classic, så har de en värva-en-vänkampanj för nya kunder som ger både dig och mig 6 000 SAS Eurobonuspoäng. Bara att slänga iväg ett mail till 10arsplanen@gmail.com i så fall så löser jag det. Jag har inget samarbete med företaget utan det vore bara en mysig win-win för oss båda.

Bubblare på listan

ICA Banken student - Som student så använde jag alltid det här kortet för mina kontantuttag i Sverige och även för köp i utlandet. Eftersom jag inte längre är giltig att använda det, så har jag inte haft anledning att undersöka vidare för privat bruk. Men det är ett kort jag kan rekommendera att ni studenter där ute läser in er på!

Shell Mastercard - Det här är ytterligare ett kort som ger 0,5 % cashback på samtliga köp. Jag använde det själv tidigare för alla mina privata inköp innan jag skaffade SAS Amex Classic. En anledning till att jag slutade använda kortet var för att jag helt enkelt tappade bort det och att företaget krävde en ganska hög summa för att ersätta mitt kort. Då blev jag lite sur och valde ett annat alternativ. Det blev dessutom lite tröttsamt att ta sig till både en Preem och Shell-mack en gång i kvartalet för att gå på skattjakt med de bonuscheckar de gav mig.

NoWo - En ny aktör på marknaden som vuxit mycket under senare år. Det NoWo erbjuder dig är ett automatiskt sparande i fonder i samband med varje transaktion du gör. Säg exempelvis att du för varje 100 kr du spenderar vill att 10% ska gå till sparande, då sparas alltså 10 kr på en fond som NoWo erbjuder. För att krydda erbjudandet än mer erbjuder de även 2% sparåterbäring på ditt insatta kapital som de automatiskt köper mer fondandelar för. Alltså 10,2 kr som du får investera för. Grundtanken är ganska god men det negativa jag hört om kortet är att fondutbudet är ganska svagt och att de fonder som erbjuds kommer med ganska hög förvaltningsavgift - vilket jag inte gillar. Därför är att jag intresserad men fortsatt skeptisk till det här kortet till min arsenal.

Finns det något kort ni saknar i listan? Vet att det finns många andra experter där ute på området så vore kul att få kompletterande förslag till min lista.

tisdag 9 oktober 2018

Mina grunder del 4 - Hur jag investerar

Den fjärde och sista delen i den här serien om mina ekonomiska grunder ska handla om mitt sparande och investeringsstrategi. Kanske favoritdelen för många där ute? 

Som den utdelningsinvesterare jag är, letar jag främst efter stabila bolag med goda marginaler och som har bra omsättningshastighet på sina varor. På ett övergripande plan vill jag kunna besvara frågorna "Är företaget lönsamt?", "Finns det goda tillväxtutsikter?", "Hur mycket risk tar jag?", "Är aktien tillgänglig till en attraktiv värdering?".   

Vidare så lägger jag även fokus på att bolagen ska hålla en rimlig utdelningsnivå sett till vinsten. Nivån skall vara satt på ett sätt som möjliggör fortsatt tillväxt för bolaget genom återinvesterade vinster i verksamheten, samtidigt som det finns utrymme för utdelningstillväxt för oss aktieägare. Hög direktavkastning - högre än 3% - och utrymme för ökad utdelning är viktigt för mig. 

Det här är kriterier som jag satt för mig själv när jag utvärderar nya prospekt. För att kunna systematisera detta, och pröva validiteten i min modell, så kommer jag att börja använda verktyget Börsdata under de kommande veckorna. Det ska bli riktigt kul men även litet skrämmande att kanske slå hål på några av mina egna föreställningar som jag byggt upp under mina dryga tio år som aktieinvesterare.  



Men aktier är inte det enda tillgångsslaget som är värt att kolla på där ute, särskilt inte för den skarpe investeraren som strävar efter att skapa många olika intäktskällor. Här nedan följer mina tankar kring några av de vanligaste investeringsformerna just nu:

Investera i aktier
Aktier har historiskt sett varit den allra mest fördelaktiga investeringsformen för oss småsparare, med en genomsnittlig avkastning på ca 10% per år mellan 1901-2014. I den här siffran inkluderas självklart de stora börsrasen under 1929 och 2008. 

Har man en genomsnittlig årlig avkastning på 10% per år som dessutom får raketbränsle med hjälp av ränta-på-ränta-effekten, så är det inte svårt att förstå att så många människor blivit miljonärer och finansiellt oberoende på aktier. Just svenska aktier har dessutom presterat bra i jämförelse med andra länder. Därför väljer jag att investera främst i svenska aktier via ett Investeringssparkonto (ISK). Bortom den historiska avkastningen, så är svenska aktier fördelaktiga då avgifterna för handel i regel är lägre, tillgången till information är god och man har dessutom möjlighet att belåna dem för ökad hävstång.

Den del av min portfölj som består av utländska aktier har jag valt att lägga i en kapitalförsäkring (KF). Den här delen utgör dock inte mer än 10% i dagsläget.

Spara i din bostad
Det senaste decenniet har sett många svenskar ge sig av på en bostadsresa utan dess like. Att maxbelåna bostaden lönade sig i lågränteläget vi hade. Men nu verkar bolåneräntorna vända uppåt igen och då är det sunt att amortera på ditt bostadslån. 

Själv omfattas jag av de nya amorteringskraven, vilket gör att jag "tvångssparar" lite drygt 3000 kr/månad. Jag klagar inte alls utan ser det här sparandet som positiv riskdiversifiering. Med en lägre belåningsgrad kommer jag även kunna omförhandla mitt bolån längre fram så att jag får bättre villkor.

Sparande i högräntekonto
Hur stort ditt buffertsparande ska vara beror helt på din livssituation och din riskbenägenhet. Jag har ett upplägg där jag vill ha en buffert på max 10 000 kr som sparas på ett högräntekonto. Ett krav är att kontot ska omfattas av den statliga insättningsgarantin.

I dagsläget använder jag PRA Spar (tidigare Ak Spar) som ger mig 0,7% i ränta och har obegränsat antal uttag. Det jag gillar lite extra med just PRA Spar är gamification-aspekten i att de dagligen visar hur mycket intjänad ränta man hunnit tjäna in på sitt sparande.

För oförutsedda utgifter så har jag ett bra upplägg i form av smart valda kreditkort. Jag kommer att skriva mer om hur jag lifehackat min kortsituation i ett kommande inlägg. 

Investera i fonder
Jag började mitt sparande med att investera i indexfonder på tips av en god vän. Detta fungerade helt ok för mig, men eftersom mitt aktieintresse växte sig starkare och starkare så ville jag sätta mig själv i förarsätet och skapa en egen portfölj.

Jag ger inte mycket för aktiv fondförvaltning, de slår sällan index och kommer dessutom med höga förvaltningsavgifter, något som garanterat kommer minska din möjliga avkastning som kund.

Vill du investera i fonder så skulle jag därför rekommendera att du satsar på indexfonder utan förvaltningsavgift, såsom Avanza Zero. Den här fonden följer index (som utgörs av de största bolagen på stockholmsbörsen) och är helt avgiftsfri. Ett alternativ till indexfond kan också vara ETF:er såsom Xact Högutdelande. 

Investera i skog
Det här är en sparform som är lätt att romantisera. Tänk att få vårda sina ägor ute i det fria och dessutom få lite gott kroppsarbete med på köpet. Det ska villigt sägas att jag kan alldeles för lite om skogsinvesteringar för att uttala mig trovärdigt om det och det är inte aktuellt för mig just nu att investera i. Men det finns säkert någon där ute i bloggosfären som har lite tips på artiklar för den nyfikne?




Investera i P2P-lån
Det här är en ny och intressant form jag skulle vilja kolla närmare på. "Peer-to-peer" betyder att det är privatpersoner som lånar ut pengar till varandra i utbyte om en förutbestämd räntesats som betalas månatligen. Här skapar tjänsteleverantören en plattform för att administrera det här lånet och är alltså bara en mellanhand.

Här har en rad aktörer såsom Lendify, Savelend, Toborrow och Sparlån vuxit fram under senare år. Deras mål är att utmana storbankerna när det kommer till marknaden för privatlån. Intressant sparform som jag tänker utforska nu i höst för att bilda mig en bättre uppfattning.

Investera i fastighetsprojekt
Ytterligare en intressant sparform som vuxit under senare år är crowdfunding i fastighetsprojekt. Enkelt uttryckt så lånar byggherrarna pengar av dig som privatperson (tillsammans med andra privatpersoner) för att finansiera sitt projekt. Detta i utbyte mot en bestämd ränta som betalas ut under ett bestämt tidsintervall. Du hålls hela tiden informerad och får löpande uppdateringar kring projektets framfart

På den här marknaden ser vi aktörer som Tessin och SBP Nordic. Även detta är en sparform jag ska grunna vidare på om jag inte vill testa på redan nu i höst.




Investera etiskt
En utopi säger du? En växande portion av småspararna säger jag. Och även ett potentiellt maktmedel för att skapa en bättre värld.

Utöver att kolla på specifika aktier som agerar inom exempelvis det förnybara energiområdet, så finns det ett antal alternativ för den som vill investera etiskt. Better globe lyfts ofta fram här som ett bra exempel. Men för att uttrycka det milt så har jag dock mina dubier kring detta, särskilt eftersom den huvudsakliga förespråkaren för det själv skall ha ett delägarskap i bolaget. Det finns också ett dokumenterat udda beteende ifrån en av huvudpersonerna bakom projektet, där han gått till tuff attack mot bloggare som vågat ifrågasätta legitimiteten i projektet. Sånt här beteende gör att jag drar öronen åt mig och tänker en extra gång innan jag väljer att investera. 

Ett bolag som däremot väcker mer intresse inom den etiska sfären är crowdfundingplattformen Trine ifrån Göteborg. De tillhandahåller solenergi som är både ren och kostnadsmässigt fördelaktig för slutkunden. Det känns som en plattform jag vill dyka djupare i för att se om det också kan ge tillräckligt bra avkastning. Men idén är god, en sorts menskoppsliknande insats för de mindre bemedlade fast inom energiområdet. Det gillar vi!


Mina lärdomar för att bli en bättre investerare
  • Investera målmedvetet och skapa flera inkomstkällor.
  • Bli ledaren för din egen investmentportfölj, samla på dig girigt mycket kunskap och våga ta risk. Det har lönat sig historiskt!
  • Köp och behåll. Det är bara bankerna som blir glada av att du gör många transaktioner.
  • Riskdiversifiera, lägg inte alla pengar i ett enda bolag.
  • Se kritiskt på alla tips runtomkring dig, bilda dig en egen uppfattning och stå fast vid den.

Men som sagt, för den som är ny till aktiernas förlovade värld och känner sig osäker kring riskerna, som absolut finns där, så rekommenderar jag att man startar med att sätta upp ett konto hos Avanza (affiliatelänk) och månadssparar i deras avgiftsfria indexfond Avanza Zero. Historiskt sett så är det svårt att slå index och kan man dessutom följa index avgiftsfritt, som den här fonden erbjuder, så är det inte svårt att förstå att det här är en bra lösning för de allra flesta.


måndag 8 oktober 2018

Mina grunder del 3 - Make it rain!

Den tredje delen i denna ganska blottläggande ekonomiska serie rör inkomstdelen. Nu blir det roligt!
Just inkomstdelen för mig är en av de stora anledningarna till att jag äntligen valde att ta steget ut i bloggosfären. Jag har nämligen kommit till en punkt nu där mina inkomster blivit så pass höga att min resa mot ekonomiskt nirvana kommer kunna accelereras rejält. Därmed roligare att spara, roligare att bolla idéer med er - roligare all around. Här har jag dessutom långt ifrån kommit i mål men jag har kommit en bra bit och har dessutom en hel del roliga planer redan nu på saker jag kommer att stöta och blöta här på bloggen.

Grundtanken för inkomsterna är så klart att maximera dessa genom att göra saker jag gillar utan att för den delen jobba ihjäl mig. Men jag satsar också på att skapa så många olika inkomstströmmar som möjligt. Här tar jag avstamp ifrån boken "Multiple streams of income" av Robert G. Allen som jag läste i min ungdom. Här ligger dock fokus mer på passiva inkomster som "jobbar åt dig medan du sover". Bra tanke, men i min situation kommer det behöva bli mer fokus på aktiva inkomster just nu som kanske kan pacificeras lite vad tiden lider. Det som dock är värt att plocka med sig från boken är att man utöver att maxa sina inkomster, kan skapa en större riskdiversifiering genom att just skapa så många olika inkomstkällor som möjligt. Detta skapar ekonomisk trygghet och gör en mindre bräcklig för större förändringar i livet.


Så, hur ser mina inkomstströmmar ut just nu och hur vill jag ha det framöver?

Inkomst av lön
Här får jag i dagsläget ut ungefär 30 000 kr/mån efter skatt, vilket är en helt ok lön men i och med nytt jobb som påbörjas nu i november så kommer detta stegvis öka till närmare 37 000 kr/mån efter fyra månaders tid. Mycket spännande ska det bli att se om jag kan bibehålla en låg kostnadsnivå trots dessa ökningar. På sikt, så ser jag möjligtvis att jag börjar konsulta på heltid för att öka min totala ersättning för utfört aktivt arbete, mer om detta nedan i "inkomst via företag".

Inkomst av kapital
Med detta menar jag alltså avkastning på investerat kapital som man skulle kunna plocka ut och nyttja till egen konsumtion, dvs aktieutdelningar. För 2018 kommer jag nå en nivå på lite drygt 1 667 kr/mån, eller 20 000 kr/år. Jag kommer inte plocka ut ett öre ifrån dessa pengar inom en överskådlig framtid dock, allt skall återinvesteras fram till 2028. Se tioårsplanen för mer info.

Inkomst via företag
Jag har vid sidan av min anställning gjort ett kortare konsultuppdrag tidigare nu under 2018 med framgång där jag blev förmedlad av en kamrat. Jag fick blodad tand av detta och kommer nu innan årets slut därför öppna min egen konsultlåda och då kunna öka sidoinkomsterna. Om jag hoppar på ett nytt uppdrag beror dock helt på arbetsmängd med mitt vanliga jobb. Det måste kunna ske i balans med övrig tid och kännas roligt. Men det känns också spännande att lära sig mer kring eget företagande, vilket ändå är ett främmande koncept för mig. Tyvärr fanns det ingen inspiration kring företagande i min närhet som ung, så det känns som en spännande ny värld att ge sig in i. Hoppas kunna blogga lite mer om mitt lärande på den här fronten framöver. På sikt skulle man också kunna göra detta till min heltidssyssla om jag kan bygga upp kompetens och få ett heltidsuppdrag med lite längre tidshorisont.

Utöver uppsidan gällande inkomster, så finns det så klart även möjlighet här att göra avdrag för relevanta verktyg som dator, mobil. Detta bidrar ju också till bättre ekonomiska förutsättningar.  

Inkomst via blogg
Här kommer jag vad tiden lider monetisera bloggen som det så vackert heter med hjälp av affiliate-länkar, adsense-annonser, samarbeten etc. Har noll förväntningar på att detta ska kunna rendera i större summor, eggas mest här av lärandeprocessen och möjligheten att knyta nya kontakter. Hoppas ni säger ifrån om det börjar kännas för kommersiellt på bloggen!

Inkomst via förtroendeuppdrag
För oss storstadsbor så utgör uppdrag i våra lokala bostadsrättsföreningar en trevlig möjlighet att dryga ut sparkassan än lite mer. Jag har tidigare suttit med i olika ideella föreningar men aldrig mot ett arvode. Det är oftast marginell ersättning för den här typen av uppdrag i en brf men har man tid och kraft så tror jag det här kan vara en bra lärdom. Dessutom en språngbräda till att senare kunna ta liknande uppdrag inom näringslivet. Ska utforska situationen i min egen brf till att börja med.

Hyra ut bostad
Ett vanligt sätt att skapa ytterligare en inkomstström. För närvarande inte aktuellt för mig då vi inte har utrymme ekonomiskt just nu för att eventuellt investera i en lägenhet och hyra ut denna. Dessutom känns detta lite jobbigt rent moraliskt med lägenhetsspekulation av den här sorten i rådande bostadsklimat. Annat vore det att hyra ut ett rum eller gästhus på sina egna ägor.

Inkomst via skapande
Flummig rubrik men låt mig utveckla. Miljonär innan 30s boksläpp är ett praktexempel på vad jag menar med detta. Detta skulle vara att ge ut en bok, podcast, album eller liknande alster som kan ligga och skvalpa in pengar via försäljning och annonsörer. Detta är inte aktuellt på lång tid, även om jag har någon pretentiös tanke om att livet inte är komplett innan man gett ut en bok. I dessa digitala tider får man eventuellt revidera den här tanken till något mer modernt och praktiskt, men tanken stimulerar och jag tror jag skulle kunna göra det ganska bra. Optimist som jag är.

Inkomst på nätet
Bortom bloggande, så finns det självklart alternativa sätt att tjäna pengar online såsom kundundersökningar/webbsidetestare osv. Detta är inte aktuellt för mig, då jag bedömer att timpenningen helt enkelt är för låg. Men är ni intresserade av detta så rekommenderar jag att ni läser Frihetsmaskinens inlägg på ämnet. Ett fullgott alternativ för att dryga ut kassan men just nu bedömer jag att det finns mer prioriterade områden för mig.


Mina lärdomar för att maximera sina inkomster
  • I Sverige så kan du bara få upp din lön till en viss nivå. Att få upp den till ca 38 000 kr/mån före skatt (brytgräns för statlig skatt) i ung ålder är att prioritera men därefter bör man kolla på andra inkomstkällor eller bra bonussystem för att accelerera ditt sparande.
  • Hitta en praktisk applikation för det du älskar att göra. Är du bra nog, så finns det en god chans att få uppdrag och öka inkomsterna.
  • Behandla ditt kapital som den tillgång det är. Har du möjlighet att hyra ut ett rum och kanske hjälpa en student i nöd, så ta den chansen.
  • Var din egen företagsledare och tänk kreativt för att hitta fler inkomstkällor bortom ditt dagliga arbete.

Känner ni att jag missat någon möjlig inkomstkälla här? Skulle ni vara intresserade av ett fördjupat inlägg kring löneutveckling?

söndag 7 oktober 2018

Mina grunder del 2 - Bli mer ospontant spontan

Del 2 handlar om den kanske största boven i mitt ekonomipussel, som tidigare hållit mig tillbaka från rätt väg, nämligen de rörliga kostnaderna. Alla dessa roliga infall som kommer upp i vardagen men även andras tankar som "Klart du ska unna dig det, det har du förtjänat du som jobbar så hårt" etc. Många är de socialt accepterade ursäkter vi slänger ur oss och som de i vår närhet gärna förstärker för att vara lite sköna. Här har jag ofta känt att min reservation att spendera pengar i onödan gjort mig lite annorlunda sett till min omgivning, där snålhet är en sådan styggelse att alla räds att vara kostnadsmedvetna i grupp. Jag inbillar mig att många andra i bloggosfären kan ha upplevt många liknande stunder i sitt liv?

Den stora lärdomen för mig här är att fortsätta stå på mig och bli ännu tydligare med de allra närmaste att vi har jäkligt roligt tillsammans som är viktig och inte rätt sorts IPA på en AW...för att raljera lite. Men allvarligt talat, så är det vår tid och omtanke som är det bästa sättet att visa att vi bryr oss om varandra. Det är inte att värdera någons ömhet till sin nästa baserat på hur stor del av deras disponibla inkomst de lägger på en gåva. Make sense?

En andra lärdom för mig är att hantera min spontana natur. Det gäller att känna sig själv och detta är en av mina stora styrkor i livet och en stor källa till glädje för andra har jag förstått. Det är i den oplanerade stunden som det sprakar för mig och verkligen blir intressant. Hur låter detta för att vara en ekonomibloggare? Jag tror faktiskt inte att det behöver stå i bjärt kontrast till att vara ett ekonomiskt badass. Hemligheten ligger istället för mig att vara lite mer planerat spontan. Att känna till vilka ramar jag kan röra mig inom och ha tydliga frihetsgrader inom de ramarna. Det tror jag är min väg till ekonomisk frihet utan att göra våld på mig själv.

Hur ser det då ut för mig personligen med rörliga kostnader och hur rimmar det med tioårsplanen?
I dagsläget så får jag ut ungefär 30 000 i lön efter skatt, och de fasta kostnaderna just nu ligger på 5 125 kr/mån, måste därför de rörliga kostnaderna anpassas efter detta för att kunna nå mitt mål om en sparkvot på 60%. Vän av ordning ser alltså att dessa max får uppgå till 6 848 kr/mån. Så här tänker jag dela upp dem:

Resor - 1500 kr/mån. Ett sant glädjeämne för mig och något som jag prioriterar högt. Är väldigt duktig på att hitta billiga alternativ och reser gärna till vänner i andra länder som jag lärt känna tidigare = noll boendekostnader och väldigt mycket bättre upplevelse i regel. Här räknar jag inte in transport som i pendelkort eller ev bilkostnader, det faller under fasta kostnader.

Mat - 3500 kr/mån. Lunchlådor är mer regel än undantag. Större veckoinköp istället för strököpande på daglig basis.

Kläder - 1000 kr/mån. Lätt mål att uppnå, kommer över ett helt år inte överstiga detta.

Övrigt - 848 kr/mån. Här finns utrymme för nöjen, presenter och annat smått och gott. Det blir krav på medvetenhet här till en början för att kunna hålla koll innan intäktssidan kan skjutas uppåt lite mer.

Med detta så är alltså kostnadsbilden redogjord för. Håll utkik efter mina kommande inlägg som behandlar något ännu roligare, nämligen mina tankar för inkomstsidan och investeringar.

Trevlig söndag på er!

torsdag 4 oktober 2018

Mina grunder del 1 – Slakta dina fasta kostnader

Det kanske viktigaste området att adressera för din ekonomi, som du själv dessutom har stor möjlighet att påverka, är dina fasta kostnader. Kan du minimera dessa så kommer också ditt krav på ersättning att minska med motsvarande mängd man sparar in. Busenkelt eller hur? Inte för den genomsnittlige svensken visar det sig tyvärr ofta.



Inom detta område syftar jag till samtliga återkommande kostnader och abonnemang som du lyckats samla på dig i något impulsivt infall. Nedan kommer jag lista alla mina fasta kostnader och hur jag resonerat kring dessa för att sätta mig själv i en bättre sits. Otroligt tacksam för feedback och inspiration på hur jag kan förbättra dessa!

Bolån: 1,34% i ränta och månatlig räntekostnad på 2 041 kr för mig. Jag har precis omförhandlat till Danske Banks erbjudande för oss som är medlemmar i en fackförening. Detta kan vi förhandla ned så fort belåningsgraden minskar, men i detta läge var det det bästa vi kunde få. Ett potentiellt tillvägagångssätt här skulle vara att gå via kontakter som kan ha en personlig bankman som de litar på och som kan ge bra lånevillkor p.g.a. tidigare engagemang i banken. Får lura mer på detta.

Bostadsrättsavgift: 962,5 kr/mån. Mycket nöjd med detta då vi har en lägenhet centralt i en storstad. En av anledningarna till att vi valde att bo där vi bor, är just p.g.a. föreningens extremt starka ekonomi.

Bredband: 105 kr/mån från Comhem som är obligatoriskt för oss i föreningen. Inte optimalt men inget att göra åt tyvärr.

CSN (ränta+expeditionsavgift): 36,5 kr/mån. Här räknar jag alltså in själva amorteringarna utan detta faller in under sparandekolumnen istället.

Fackavgift (Unionen, AEA): 335 kr/mån. Här har jag standardupplägget med A-kassa och även inkomstförsäkring ifrån Unionen. Här kan man nog yrka för att det finns utrymme för att minska kostnaden, eventuellt något jag behöver se över framgent. Jag upplever att jag har en stark ställning på arbetsmarknaden och därför inte behöver köpa dyra försäkringar av den här sorten.

Gym: 359 kr/mån p.g.a rabatterat erbjudande från arbetsgivaren. Subtraherar man även 2000 kr/år med tanke på friskvårdsbidraget så landar vi till slut på 192 kr/mån. Inte optimalt att bära den här kostnaden egentligen men jag tränar ändå så pass ofta att jag upplever att värdet hämtas hem här för mig. Dock så tränar jag väldigt mycket utomhus april-oktober så om jag verkligen vill snåla till det är detta en kostnad man skulle kunna göra sig av med.

Hemförsäkring: 140 kr/mån från Länsförsäkringar. Här var det faktiskt min sambo som förhandlade fram åt oss så här kan jag ev behöva kolla över framöver. Lite läskigt att lämna över privatekonomiska detaljer på det viset…

On-demandabonnemang (kul ord): 133 kr/mån. Här har jag via olika samarbeten med kompisar och närstående tillgång till Netflix, Cmore och HBO. Det jag betalar för här är Cmore och det är endast p.g.a. mitt fotbollsintresse som gör att jag vill ha det här abonnemanget mellan april-november. Det här är en kostnad som självklart uppgår till en hel del på årsbasis, närmare bestämt 931 kr, men det har tillräckligt värde för mig för att kännas värt. Tror att gemene man lätt ligger på 500 kr/månad, så upplever fortfarande min kostnad här är helt ok.

Elnätsavgift: 83 kr/mån och eftersom vi endast har ett nätalternativ där jag bor och det är en bostadsrätt så är det inte mycket att göra åt.

Elförbrukningskostnad: 37 kr/mån i snitt just nu. Här utnyttjar jag på 12 månaders basis ett nytt erbjudande för nya kunder hos olika leverantörer, just nu är det Mölndal Energi som gäller. Jag kollar över detta en gång/år som sagt och använder elskling.se för att göra valet. Jag väljer alltid den billigaste rörliga kostnad och vägrar betala abonnemangsavgifter. Enkel insats men något alla borde göra en gång/år enligt mig.

Transport: 860 kr/mån för SL. Den här svider kanske mest men kommer från nästa månad arbeta på nära ort och hoppas då kunna cykla varje dag och därmed slopa den här kostnaden helt. Eventuellt att man får köpa någon enkelbiljett i nödfall.

Övrigt: 200 kr/mån i medlemsavgift för deltagande i idrottsförening. Skänker livet så mycket glädje att jag gärna betalar det.

Totalt landar jag alltså på 5 125 kr/månad. Det här ser jag som klart godkända kostnader för boende, försäkringar och fritidsaktiviteter. Den här uträkningen skall jag dock med hjälp av rannsakande och förhoppningsvis er, kära bloggläsare, kunna snygga till vad tiden lider för att skapa än mer gynnsamma förhållanden för mig själv.

Summering av lärdomar:

  • Se över dina fasta kostnader en gång per år och omförhandla
  • Var illojal mot leverantörer och acceptera endast det som ger mest värde per krona. Om inte andra etiska hinder föreligger så klart.
  • Att se över sina fasta kostnader är inte tidskrävande men har stor möjlighet att påverka din ekonomi.
  • Tänk efter både en och två gånger kring vilka av dina kostnader som faktiskt ger dig värde och/eller trygghet. Kapa resten!
Tankar/kommentarer?

onsdag 3 oktober 2018

Avanzas utökade kredit och jag galopperar iväg på en shoppingtur

Som ett direkt svar på Nordnets Knockoutlån så har nu Avanza lanserat ett konkurrenskraftigt alternativ och ytterligare förstärkt sitt superlån, läs mer om det här.

Min första plan var att betala av ca 15 000 SEK och då komma ned till 1,44% ränta, vilket är för silvernivån (0,99% för platinum). Men precis som jag bestämt mig för detta så damp nyheten ned att bankaktierna samtliga fallit kraftigt p.g.a. lite kontroverser i baltikum. Jag känner mig trygg i att marknaden överreagerade och handlade därför in 390 SEB A och 20 Sampo A, totalt landade detta på drygt 46 000 SEK och kommer öka mina utdelning med 2783 SEK/år.


Detta är så klart en enorm boost för endast en dag, får hoppas att det inte slår tillbaka men eftersom jag är utdelningsinvesterare så tror jag och hoppas att detta var ett vettigt beslut. Hur tänkte ni idag när ni fick beskedet?

tisdag 2 oktober 2018

Balansräkning dag ett

Innan man sätter sin tioårsplan, så är nog det bästa man kan göra att på ett sobert sätt göra en nulägesanalys. Vad passar då bättre än att ta fram en balansräkning?


Den skiljer sig nog aningen från gemene bloggare då jag varit ganska riskbenägen och både vågat belåna bostaden och aktieportföljen friskt. I dessa lågräntetider så har jag bedömt att uppsidan är så pass stor att det är rätt val för mig. Gällande belåning av aktier så är räntan för Avanzas superlån, respektive Nordnets Knockoutlån så pass låg att jag får betydande avkastning i form av mina utdelningsaktier på varje lånad krona.

Tar dock gärna en diskussion på detta. Tankar?

Raison d'être

Jag är född i skyttens tecken. Här kommer en definition på hur vi är:
"Skytten älskar sin frihet och är mycket aktiv. De vill gärna få fram sin åsikt och söker hela tiden utlopp för sin inre rastlöshet"
Jag tror att jag redan lyckats med konststycket att tappa trovärdigheten hos 60% av läsarna vid det här laget genom att inkludera astrologi i mixen, men det gör mig desto mindre. Jag tycker nämligen att definitionen av en skytt stämmer in väldigt väl på mig som person. Att kunna köpa mig friheten att leva ett aktivt och föränderligt liv, utan att för den delen jagas i andra änden av behovet att fakturera och dra in lön känns som helt förenligt med mitt synsätt på livet. Jag älskar nya utmaningar och jag vill kunna hoppa på dem av rätt anledningar - för att jag tycker de verkar för jäkla roliga helt enkelt.

Så hur ska jag nå mitt Nirvana inom tio år? Jo, jag har ju konsumerat ekonomibloggar friskt under mer än fem års tid (tack för all inspiration ni gett mig) och efter en del utgallring så har jag hittat modellen för mig. Jag kommer basera min strategi på att nå en viss sparkvot varje månad som efter tio år kommer att garantera mig den friheten jag eftersträvar. Baserat på Mr. Money Mustaches fina artikel har jag räknat ut att jag med nuvarande nettokapital i åtanke och en förväntad avkastning om 5% årligen behöver ha en sparkvot på 60% varje månad för att nå målet. Rent historiskt, så är det här en ganska pessimistisk prognos så förhoppningen är att friheten kommer nås än tidigare.

Spara 60% av lönen, e du gô eller? Det kan låta mycket och jag kommer nog i stunder att få lite svårt med det men så länge som jag snittar 60% för hela året så är jag toknöjd. Det kommer också underlättas av att jag snart byter jobb och börjar på en ny tjänst där lönen går upp avsevärt, samt att jag dessutom kommer att få rikligt med bidrag ifrån existerande aktieutdelningar. Men mer om hur jag ska fixa till både inkomst- och utgiftssidan senare. 

Hoppas ni vill följa mig på min resa. Det kommer självklart bli en hel del fokus på sparande men jag vill också slå ett slag för att låsa upp lite tankar kring hur man kan jobba på inkomstsidan, något som jag tycker att vissa bloggare kan missa i sin strävan efter att inspirera och utbilda.

Varmt välkomna hit, hoppas vi får tio härliga år tillsammans!