Varför ska jag ha kortet?

För några månader sedan så skrev jag ett inlägg om de bästa kreditkorten 2018. Jag fick inget direkt mothugg kring mitt eget kortupplägg men det kom in ett par intressanta frågor och kommentarer kring om man ens bör äga kreditkort till att börja med. Det gjorde mig lite sugen på att själv bena ut de frågetecken som finns och bedöma om jag verkligen valt rätt väg. Kanske kan det vara en bra tankeställare för någon annan också?

Vad finns det för baksidor med kreditkort?

Ett kreditkort innebär att du snabbt kan täcka en oväntad kostnad eftersom du har en lättillgänglig kredit. Ibland lite väl lättillgänglig kanske. Eftersom kortet kan användas vid alla former av inköp, så länge inte hela krediten är utnyttjad kan man lätt lockas till att handla för mer pengar än man har råd med. Eftersom skulden skjuts upp till nästa månad är det också oerhört lätt att bli fartblind och tänka att "det löser sig!". Alldeles för många har hamnat i den fällan är jag rädd.

Som en naturlig följd av det här överutnyttjandet av din kredit, så kanske du inte har råd att betala hela din räkning nästföljande månad. Här erbjuder kreditgivarna delbetalning av din skuld så att du kan skjuta en del av skulden framåt. Detta sker i regel inte räntefritt dock utan här drar du oftast på dig en onödig kostnad, även om den inte är lika stor som den hade varit om du inte hade betalat något alls. Säg att den hamnar på mellan 1,5%-3% vid delbetalning istället för mer än 12% på hela beloppet om du missar att betala. En stor möjlig kostnad med andra ord och en tydlig fallgrop om man skulle glömma av sin betalning eller hamna i ett läge där man av olika anledningar inte har möjlighet att betala helt enkelt.

Här kan dessutom kreditkortsföretagen vara lite fula och först specificera vad som är minimum att betala för den månaden istället för hela summan, eftersom det självklart lönar sig för dem om man som kund slarvar och inte betalar hela räkningen. Jag själv satsar på att vara så dålig kund som möjligt för kreditkortsföretagen i det här avseendet.

Vissa kreditkort har också dyra årsavgifter, valutaväxlingsavgifter och uttagsavgifter som man bör undvika. Detta är dock inte fallet för mitt kreditkortsupplägg, så kika gärna in det för en vägledning till att slippa detta. Vidare så kräver även kreditkort att du har en stadigt återkommande inkomst som tillåter dig att betala din uppskjutna räkning månad efter månad. Med det sagt, så har du en fluktuerande inkomst så kanske du bara bör ha en del av dina utgifter bundna till ett kreditkort.

Uppsidorna med kreditkort

För sådana finns det ju också förstås.

I stort sett alla kreditkort ger någon sorts rabatt. Är det ett kreditkort som är knutet till ett speciellt företag, som Preem eller ICA, får du oftast diverse rabatter hos de här företagen. Reser du mycket som mig, så kommer du också uppskatta en kompletterande reseförsäkring. När du köper en resa med kortet får du en försäkring och gratis avbeställningsskydd och ersättning om flyget eller bagaget blir försenat. 

Många kreditkort har också sexiga bonusprogram där du får poäng på alla inköp som sker med kortet. Bonusprogrammen kan ge återbäring i pengar eller så kan du byta poäng mot produkter. Två kända sådana är SAS Eurobonus och Norwegian cashpoints. Det är även vanligt med olika cashback-program, dvs återbäring på pengarna du spenderat med kortet i form av reda pengar. Båda dessa har jag försökt täcka i mitt eget upplägg.

Delbetalning tog jag upp som en baksida men det kan i vissa fall också vara en fördel. Dock förordar jag att man endast använder sig av detta i nödfall. I vissa fall erbjuder bankerna nämligen en räntefri månad när man delbetalar sin räkning. Ibland sträcker de sig så långt som upp till tre månader till och med. Men att delbetala är en slippery slope mot rejäl skuldsättning, ej att rekommendera!

Slutsats?

Om du använder ditt kreditkort till vardagliga inköp och inte lockas till att köpa mer än du behöver, samtidigt som du betalar din faktura i tid finns det många fördelar med kreditkort. Fördelar som överväger baksidorna. Kreditgivarna kan erbjuda bonusar, rabatter, försäkringar och andra förmåner som stimulerar nyttjandet av kreditkort som du kan använda till din fördel. Så länge du håller dig till den ljusa sidan, så klart.

Vet du med dig att du kan lockas till att köpa för mer än du har råd med eller om du ofta kommer vilja delbetala fakturor, så är kreditkort inte något för dig. Punkt slut.

Men om du känner att du vill testa på ett bra kort så vill jag slå ett slag för SAS Amex Classic som har en trevlig värva-en-vänkampanj för nya kunder. Den här kampanjen ger både dig och mig 6 000 SAS Eurobonuspoäng att använda. Är du sugen, så släng iväg ett mail till 10arsplanen@gmail.com, så löser jag en inbjudan till dig. Jag har inget samarbete med företaget utan det vore bara en mysig win-win för oss båda.

Till er övriga. Nu när vi fått lite mer klarhet kring kreditkortsvärlden, hur känner ni? Är ni också sålda på kreditkort som mig eller ser ni det som en styggelse ni helst håller på en armlängds avstånd? Låt mig veta, jag är mycket nyfiken.