Belåna aktier: Min strategi!

I november förra året skrev jag ett omdiskuterat inlägg som hette "Belåning av aktier". I inlägget skrev jag bland annat "Här kommer en redogörelse för något, som jag förvisso inte hymlat med, men ändå skäms något för." Nu tänker jag att det är dags att ta ett nytt grepp på den här frågan om belåning av aktier eftersom det fortfarande är en stor del av min strategi för att accelerera portföljutveckling under mina första, stora uppbyggnadsår som investerare.

Jag har alltså sedan drygt ett år nyttjat belåning av min aktieportfölj för att boosta mina investeringar och aktieutdelningar. Anledningen till att jag gör det är för att jag, till de förmånliga räntorna som Avanza och Nordnet erbjuder, kan nyttja ett arbitrage här som gör att det lönar sig för mig att belåna min aktier.

Exempelvis så lönar det sig så klart att låna pengar till 2,46 % ränta (ovanpå 0,45 % skatt för ISK 2018) så länge jag investerar i utdelningsaktier med direktavkastning >3 %. Och som ni kan se i Min Portfölj så är det dessutom över 4% i direktavkastning som gäller för de flesta av mina innehav, vilket innebär att jag gör en vinst direkt på 1 % för varje investerad krona i form av den utdelning som dimper in på kontot. Det här är mitt huvudargument för att man ska nyttja belåning av aktier, och sätta igång ränta-på-ränta-effekten, trots att man löper risken att sugas med i lånehajarnas retorik om enkla vinster och då överbelåna sig på kuppen.

Något man måste ha i åtanke vid belåning av aktier är vad som händer vid en potentiell nedgång. 

Minskar aktierna i värde så minskar också ditt belåningsutrymme, vilket betyder att om du lånat nära en av brytningsgränserna för ökad ränta så kan det innebära att det plötsligt blir väldigt ofördelaktigt för dig att belåna dina aktier. Dessutom utlöses även en hävstångseffekt som gör att du förlorar mer pengar i nedgång än du hade gjort om du skippat att belåna din portfölj (samma sak gäller ju uppgång så klart). Ett exempel på hävstångseffekten vid belåning av aktier är att om du har 100 kr i din aktieportfölj, och väljer att belåna portföljen till 10%, så har du nu en portfölj värd 110 kr. Vid en 10%-ig nedgång på börsen sjunker din portfölj med 11 kr, istället för 10 kr som hade varit fallet om du inte hade valt att belåna den. Eftersom det är en lånad krona som du förlorar så ökar din belåningsgrad och om du inte får återhämtning på börsen eller kan stoppa in mer pengar på din depå för att gottgöra förlusten, så kan det bli ett problem.

Ok, jag förstår. Men hur ser då de två stora långivarnas villkor för belåning ut?

Avanzas superlån ger dig följande räntor, baserat på din förmånsnivå hos dem

Nordnets "knockoutlån" ger dig i dagsläget följande nivåer:
- 1,19 % ränta upp till 40 % utnyttjande av din portföljs belåningsvärde
- 2,69 % ränta upp till 60 % utnyttjande av din portföljs belåningsvärde
- 5,70 % ränta om du överstiger 60 % utnyttjade av din portföljs belåningsvärde

Glöm inte att ditt belåningsvärde inte är detsamma som din portföljs värde. I regel ligger belåningsvärdet på en aktie mellan 40-80% av dess marknadsvärde. Så om du har en aktie värde 100 000 kr, så är det maximalt bara 80 000 kr av dessa som du kan låna pengar för. Det är bra att ha det i åtanke innan man galopperar iväg på en låneräd utan dess like.

Värt att nämna är att Avanza under andra halvan ändrade sitt avtal och införde lägre räntenivåer, där de också blev först med att ge 0% ränta upp till 10% belåning. Nordnets lån var länge bättre men eftersom Avanza nu tog upp kampen så kanske Nordnet ruvar på nya förbättringar för att befästa sin dominans än en gång? Det är alltså fortfarande ett öppet landskap där de gärna får konkurrensutsätta varandra så mycket de vill, det blir vi konsumenter bara glada för.

Sedan vill jag också nämna att Nordnets villkor tillåter dig att belåna väldigt många fler värdepapper än Avanza, så jag har funnit att det är en mycket enklare process att belåna min portfölj via Nordnet hittills. Dessutom så har Avanza tyvärr bränt lite förtroende genom att med kort notis addera eller ta bort aktier från sin lista på värdepapper som man kan belåna. Detta gör att man eventuellt tvingats till panikaffärer man inte hade tänkt sig på förhand om man ligger nära olika brytnivåer, vilket jag gjort nu inledningsvis. Förhoppningsvis förbättrar de detta framöver men man ska absolut döma dem efter sin historik på det här området.

Alright, jag är med. Hur ser din strategi för belåning av aktier ut nu då?

Vi kör öppna kort här. I dagsläget har jag tre olika portföljer, en Kapitalförsäkring på Nordnet, ett ISK på Nordnet och ytterligare en Kapitalförsäkring på Avanza. I dagsläget maxar jag belåning på samtliga upp till den nästa högsta gränsen i tid till utdelningssäsongen för att maxa årets utdelning. Tanken är att jag sedan kommer beta av belåningen bit för bit. Just nu har jag en belåning som gör att jag har följande räntenivåer:

• Kapitalförsäkring på Nordnet: 2,69%
• Investeringssparkonto på Nordnet: 2,69%
• Kapitalförsäkring på Avanza: 2,16%

Jag kommer få störst utväxling för varje avbetalning på lånet om jag lägger det på Nordnet. Där kommer jag, på bara några månader, kunna gå ifrån 2,69% i ränta till 1,19%. Speciellt på min Kapitalförsäkring krävs det bara ytterligare 10 000 kr i insatt kapital för att göra den här justeringen. Så steg för steg, genom att endast handla för utdelningarna som kommer in under våren och mina månatliga insättningar från lön, kommer jag satsa hårt på att nå 1,19% i ränta på mina båda portföljer hos Nordnet. När jag väl nått den nivån så kommer jag börja beta av lånet på Avanza med samma tänk och där lägga mig på 1,44% ränta. Att få ned belåningen till 0% kommer inte vara prioritet på ett tag. Alltså, kommer belåningen på sikt se ut enligt följande:

• Kapitalförsäkring på Nordnet: 1,19%
• Investeringssparkonto på Nordnet: 1,19%
• Kapitalförsäkring på Avanza: 1,44%

Anledningen att jag ändå tillåter mig själv att bibehålla belåningen av portföljen är att jag känner mig trygg i att jag kan täcka upp eventuella börsfall nu under ett tag framöver. Inkomsterna ser superfina ut (kommer få ut 40' efter skatt varje månad om jag inte har några sjukdagar) samt att jag nu ser till att ha en lagom buffert som ger mig snabba pengar utifall någonting sker på börsen. Jag är dock väldigt medveten om att det kan vara värt att revidera den här strategin om ett par år när jobblust och hälsa kanske inte ligger på samma nivå. Just nu är jag i en stark intjäningsfas i livet och kan därför unna mig att ge portföljen lite extra bränsle.

Två enkla riktlinjer för mig själv så att jag kan uppfylla min strategi

1. Bibehåll buffertkontot på minst 10 000 kr för att kunna täcka upp för eventuella marknadsfluktuationer
2. Köp endast för utdelningar eller insatt kapital fram till att belåningen ligger på den specificerade nivån som jag satt i min strategi

Hur ser ni på er portföljs belåning? Ser fram emot lite tankar här, eftersom jag vet att det finns många olika synpunkter på detta. "Den som är satt i skuld är inte fri" är exempelvis en återkommande tanke man får höra på ämnet.

Bästa kreditkorten 2019 - och varför man bör ha ett!

I rätt händer så är kreditkort en bra idé, det är i alla fall min ståndpunkt. Jag har tidigare redogjort för vilka kreditkort som var bäst under 2018 men också varför man bör ha ett kreditkort överhuvudtaget. Men nu till det roliga vi alla väntat på, de bästa kreditkorten under 2019! (Ursäkta förresten att inlägget ser lite kasst ut på mobilen, förutspådde inte det. Men funkar fint på datorn i alla fall)

Ni kommer i listan nedan märka att samtliga kort jag valt att lyfta fram är just kreditkort eftersom jag inte hittat något vanligt debetkort som ger mig samma fördelar. Jag vill självklart att ni är medvetna om de risker som är förknippade med kreditkort - nyttan baseras på antagandet att ni alltid betalar hela räkningen i tid varje månad. Så, om ni inte litar till er själva i den här bemärkelsen, så föreslår jag att ni undviker att skaffa ett kreditkort.

De här kreditkorten använder jag under 2019

Kort	Så använder jag det	Argument för att äga det
SAS Amex Classic	För mina personliga inköp i Sverige. Att resa är en stor passion. Därför vill jag tjäna in EuroBonuspoäng på alla mina köp och kunna köpa mina flygresor ohyggligt billigt med hjälp av bonuspoängen.	Ingen årsavgift Tjänar 10 SAS EuroBonuspoäng per 100 spenderade kr Bra deals för "värva-en-vän" Reseförsäkring ingår Kan flyga för halva poängpriset i Europa om man spenderar 100' på ett år
Preem Mastercard	För hushållets gemensamma inköp. Jag och min sambo kan ha varsitt kort och vi får tillbaka 0,5% av vad vi spenderat en gång i kvartalet (ungefär 1000 kr per år). Dessutom är det ett snyggt kort så man känner sig lite flashig. En avigsida är att pengarna kommer i form av en fysisk check som man hämtar ut på sin lokala bensinmack.	Ingen årsavgift 0,5% cashback på alla köp Kan koppla två kort till samma konto 1,6% i ränta på insatt kapital upp till 15 000 kr
Bank Norwegian Mastercard	För alla kontantuttag i Sverige och utomlands. Använder det även som backup för vissa privata köp då Amex tyvärr inte accepteras överallt i Sverige. Går hyggligt snabbt att tjäna ihop till en gratis flygresa också för mig har jag insett.	Ingen årsavgift Gratis uttag i Sverige Gratis uttag i utlandet Tjänar Cashpoints att använda på Norwegian-flyg. 1 cashpoint = 1 NOK
Komplett Bank	För mina personliga inköp av elektronikprylar i Sverige. Jag kollade länge och väl innan jag till slut bestämde mig för att lägga till det här kortet i min arsenal för 2019 så att den blev Komplett. Hö. Hö. Vettigt kort hur som helst men det kommer endast vara mina elektronikköp som det används för just nu under utvärderingsstadiet.	Ingen åsavgift Riktigt bra cashback, 4% på Komplett.se, 2% på nätköp och 1% på övriga köp
Santander Consumer Bank Mitt Kort+	För köp utomlands.  Valutaväxlingsavgifter är en styggelse vi vanliga konsumenter sällan tänker på men som medför onödiga avgifter på semestern.	Ingen årsavgift (första året) Inget valutapåslag vid utlandsköp

Är ni intresserade av exempelvis SAS Amex Classic förresten, så har de som sagt en värva-en-vänkampanj för nya kunder som ger både dig och mig 6 000 SAS Eurobonuspoäng. Bara att slänga iväg ett mail till 10arsplanen@gmail.com i så fall så löser jag det. Jag har inget samarbete med företaget utan det vore bara en mysig win-win för oss båda.

Bubblare på listan

NoWo - En relativt ny aktör på marknaden som vuxit under senare år. Det NoWo erbjuder dig är ett automatiskt sparande i fonder i samband med varje transaktion du gör. Säg exempelvis att du för varje 100 kr du spenderar vill att 10% ska gå till sparande, då sparas alltså 10 kr på en fond som NoWo erbjuder. För att krydda erbjudandet än mer erbjuder de även 2% sparåterbäring på ditt insatta kapital som de automatiskt köper mer fondandelar för. Alltså 10,2 kr som du får investera för. 


Nu har NoWo även kryddat sitt erbjudande med pengar tillbaka från dina onlineköp, likt tjänster som Refunder och cashbackshopping.se. Grundtanken med kortet god men det negativa är att du själv inte får välja fonden som dina pengar placeras i samt att fonden har en förvaltningsavgift på 0,3 % i dagsläget - vilket jag inte gillar. Sedan läste jag på om processen att sälja sina fondandelar, vilket involverade att skriva ut försäljningspapper, styrka sin identitet och posta in. Det här känns ju ålderdomligt deluxe. Hade de gett mig alternativet att spara i en fond jag själv fick välja, samt möjligheten att smidigt sälja av mina andelar så hade det varit en no-brainer. Med det sagt så känns det ändå som att tjänsten mognar för varje år, så 2020 kanske helt enkelt?

Do! Det klimatsmarta kortet - Spännande, nytt kort för den som drabbats av flygskam och vill göra skillnad. Företaget har tillsammans med Mastercard tagit fram funktionalitet som gör att man, via sina köp, kan mäta sin klimatpåverkan men också klimatkompensera för sina köp och allokera resurserna direkt till olika FN-certifierade klimatkompenserande initiativ. Släpps i april!

Shell Mastercard - Det här är ytterligare ett kort som ger 0,5 % cashback på samtliga köp. Gratis årsavgift och du får dessutom 2% sparränta på insatt kapital upp till 15 000 kr, vilket krossar alla sparkonton med statlig insättningsgaranti som finns just nu. Jag använde det själv tidigare för alla mina privata inköp innan jag skaffade SAS Amex Classic. Helt klart en värd kandidat att ha i sin portfölj av kreditkort.

ICA Banken - Som student så använde jag alltid det här kortet för mina kontantuttag i Sverige och även för köp i utlandet. Det var något av en högtidsstund att plocka fram det och känna sig lite smartare än alla andra. Eftersom jag inte längre är giltig att använda det, så har jag inte haft anledning att undersöka det vidare för privat bruk. Men hade jag blivit student på nytt igen (hur härligt hade inte det varit?) så hade det varit ett kort jag kollat in direkt och jag kan rekommendera det till andra studenter. 


Som jag tidigare nämnt kring mitt sparande, så har jag valt att ha en minimal buffert. Anledningen till att jag vågar det är för att jag känner mig trygg i det kortupplägg jag har i dagsläget, ett upplägg som tillåter mig att täcka ev oförutsedda utgifter på ett enkelt sätt. Dessutom har jag låga fasta kostnader och är inte husägare, vilket gör att troligheten för att mina oförutsedda utgifter skulle vara astronomiskt höga är relativt låg. Alltså kan jag få belöningar för den konsumtion jag ändå tvingas ta mig för, samtidigt som jag känner att jag sover gott om natten om något skulle hända. Däri ligger styrkan i ett bra kortupplägg.

Finns det något kort ni saknar i listan? Jag vet att det finns många andra experter där ute på området så vore kul att få kompletterande förslag till min lista.

Och om ni skulle vilja testa en bra jämförelsetjänst av olika kreditkort, med opartisk jämförelse och kundrecensioner, så vill jag slå ett slag för alltomkreditkort.se.   


Inehåller affiliatelänkar

Teqnion introduceras på börsen - jag hakar på!

Jag fick nys om Teqnion tack vare Aktiepappas inlägg på ämnet. Nyheten om detta kom mycket lägligt efter som jag sedan en tid tillbaka har sökt efter nya, intressanta tillväxtcase för att komplettera min portfölj. Detta då portföljen idag mest består av stabila utdelningsaktier med lite väl stor vikt mot finans och fastigheter.

Bolagets VD Johan Steene i samband med Teqnions förvärv av Eloflex AB

Så vilka är Teqnion?

Bolaget, med huvudkontor i Solna norr om Stockholm, bildades 2006 och är en företagsgrupp som idag består av 10 st dotterbolag, organiserade i vertikalerna Industri, Tillväxt och Nischade Produkter. Bolaget växer genom drift och kontinuerligt effektiviserande av sina dotterbolag, samt genom nya förvärv som lever upp till företagets tuffa investeringskrav.

Kul detalj

Jag är själv en inbiten löpare och värderar andra duktiga löpare högt eftersom jag vet vilken typ av mentalitet som krävs för att bli framgångsrik på det. Det var därför kul att upptäcka i min research av bolaget att VDn Johan Steene är en framstående ultralöpare som dessutom innehar det svenska rekordet på 24h löpning. Nog för att personkulten kan gå väl långt ibland men det här åstadkommandet har jag stor respekt för. Här ser vi exempelvis Johan efter en slapp runda på dryga 45 mil.

Men bolaget då, vad gillar jag med caset?

• Stabila ägare på listan i form av Creades och Investment AB Spiltan
• God historik och ganska moget bolag med över 10 års historik
• Klok förvärvsstrategi som de bevisligen varit framgångsrika med historiskt, då gruppen nu består av tio st bolag
• Krav för nya investeringar ligger på P/E under 5 och EV/EBIT under 4, vilket lämnar mycket utrymme för uppsida i bolagen vid ett förvärv

En litet negativ aspekt är att företaget har som vana att finansiera sina förvärv genom lån, vilket borgar för att du som aktieägare kan behöva pynta in mer pengar under resans gång i form av nyemissioner. Det är också förenat med risk naturligtvis att finansiera en expansion med lån, fast samtidigt gör det också att man kan accelerera tillväxten och vem är jag att prata som har belåning på min egen aktieportfölj?  

Så, köpa eller inte?

Jag väljer faktiskt att teckna 250 st aktier, vilket motsvarar 6500 kr. Om ni är intresserade så kan ni läsa på mer om erbjudandet på Avanza (affiliatelänk) och bilda er en egen uppfattning. Men jag tror på caset över tid och hoppas det här blir en liten extra tillväxtmotor i portföljen. 

Uppdateringar på bloggen

Hej kära vänner, är det inte ett fantastiskt vårväder vi fått? Njae. Men om man inte är ute och fotar tussilagos med kort skärpedjup, så får man desto mer tid att sitta inne och pilla på bloggen istället, hurra! Bloggande har ju dessutom utvecklat sig till att bli en riktig favoritsyssla för mig så jag tackar och tar emot. Även om jag är lite svag för just den typen av bilder skall erkännas...

Men tillbaka till ämnet - uppdateringar på bloggen. Det jag gjort nu i första vändan är att försöka hjälpa nytillkomna läsare att förstå bättre vem jag är och vad jag försöker förmedla med bloggen. Jag har även försökt mig på att kurera vissa typer av inlägg och verktyg, så att man bara kan plocka russinen ur kakan på ett enkelt sätt. Ni hittar alla nya sidor här:

• Ny till bloggen?
• Hur blir man rik?
• Spartips
• Bok- och Poddtips
• Livspusslet

Är det något ni saknar på bloggen som hade varit intressant att läsa eller som hade hjälpt till än mer på er ekonomiska resa? Även om bloggen till syvende och sist är till för min egen resa så är jag angelägen om att göra den så bra som möjligt. Och eftersom jag hittills alltid fått fantastisk feedback från er läsare när jag sträckt ut en hand så jag gissar att den här gången inte blir ett undantag. 👊

Tack på förhand.

Nytt innehav i portföljen

För en vecka sedan på dagen så offentliggjordes CGI Nordics bud på Acando och jag kunde med glädje plocka hem en bra vinst på över 60% i bolaget.. Hur glad jag än var över den hemplockade vinsten i Acando så innebar försäljningen att jag behövde hitta mig en ny IT-konsult att lägga till i portföljen. Efter en del efterforskning så föll valet till slut på Softtronic.

Bolaget erbjuder ett brett utbud av management och IT-tjänster och har haft en lång och stadig tillväxtresa ända sedan börsnoteringen 1998. De har flertalet större kontrakt med lång löptid i kundportföljen och har, efter några år i fel riktning, haft en riktigt fin utveckling på sistone. Kollar vi nedan graf som jag plockade ut ifrån Börsdata (länk hittar ni bland Mina Verktyg), så ser vi tydligt varför aktien är ett bra utdelningscase.

Bolaget påvisar ökad omsättning, vinstmarginal och utdelningstillväxt under de senaste åren och jag har inte funnit några indikatorer som får mig att ifrågasätta aktiens fortsatta potential. Jag började med ett ödmjukt köp på 100 st aktier bara men kommer troligtvis att tanka på lite mer nu när utdelningarna trillar in. Hur gjorde ni andra som tog hem vinsten i Acando?

Portföljen är uppdaterad med innehavet och övriga justeringar och nu känner jag att den ser riktigt trevlig ut, även om vikten mot finans och fastigheter kanske är lite väl tung. Planen blir nog att öka i ett visst utländskt utdelningscase som jag kommit över här i dagarna också. Mer om det längre fram i ett annat inlägg.

Förresten. Om ni också vill kunna analysera bolag på ett bättre sätt så uppmanar jag er verkligen att kika in Börsdata. Det är gratis att testa på men kostar sedan 89 kr/mån för Premiumkonto. Jag har dock pratat med skaparen av verktyget och han har varit fin nog att erbjuda dig som läsare att testa premium-versionen gratis i 30 dagar - utan någon klurig bindningstid eller liknande om du missar att säga upp det. Jag gillar inte sånt.

Det utgår ingen ersättning till mig för förmedlingen av detta skall nämnas, utan det känns bara bra att få ge den trevlige upphovsmannen till verktyget lite mer uppmärksamhet samtidigt som ni som läser bloggen får testa på ett grymt verktyg. Hojta med en kommentar bara så försöker jag ordna fram en kod åt er!

100 000 anledningar att fira!

Att fira små framgångar på vägen känns otroligt viktigt för mig att göra och något som jag historiskt varit riktigt usel på. Därför tar vi och firar något idag som kanske inte har något större nyhetsvärde men desto större värde för mig på ett personligt plan - bloggen har haft 100 000 sidvisningar sedan starten!!!

Bloggen har varit igång nu i bara fem månader och startades i grunden för att jag skulle få ut mig alla mina tankar som jag kände ett starkt behov att få ur mig. Det sprack nästan i mig att inte få prata helt transparent med tillräckligt många i min omgivning om mina tankar. Jag har många bra tankar men vet med mig att jag inte är det allra största ekonomiska proffset där ute, jag har ett behov av att stöta och blöta mina tankar med smarta människor helt enkelt. Och herregud vad ni har levererat för mig där, tusen tack!

Topp 7 lista på länder - kul med så mycket jänkare!

Dessutom finns det en otrolig kraft för mig att få ned något på pränt. Då övergår de där "briljanta idéerna" jag alltid haft i skallen från något abstrakt till påtagliga slutsatser och planer. Att någon, ni fina människor, dessutom velat fortsätta ta del av dessa är inget annat än otroligt för mig. I grunden är man ju bara en liten grabb som vill ha uppskattning. Som ett brev på posten så har även min aktieportfölj utvecklats positivt, från 521 000 kr i oktober till att nu ligga på strax över 650 000 kr. Det är mäktigt vad man kan ta sig för när man väl bestämmer sig helt enkelt.

Men tack vare den här fina starten känner jag inte bördan av att skriva fler inlägg och bloggen är tämligen kravlös för mig, även om jag har höga ambitioner för vad jag vill få ut av den. Med andra ord så känns det som att jag och bloggen samexisterar på ett fint sätt just nu. Vi kan klara av lite distans i stunder men kommer alltid gravitera tillbaka till varandra för grundattraktionen finns där och utbytet är väldigt tydligt.

Det är en platt avslutning...men jag måste få tacka innerligt för stödet en sista gång. Jag hoppas att man kan få träffa några av er på Camp FI i Stockholm nu till sommaren och få ge tillbaka lite uppskattning.