Ekonomiblogg om en tio år lång frihetsresa, det är tanken. Genom små lifehacks i vardagen och smarta privatekonomiska val ska jag nå dit. Hoppas du vill följa med på en kul tur och stötta mig med tips och hejarop under vägen?
Long overdue. Eftersom jag har mitt aktieinnehav på tre olika portföljer, så är det något av mödosam process att uppdatera portföljvärdet för bloggen. Jag som älskar automatiserade hacks här i livet...jaja. Men nu har jag äntligen fått tummen ur och gjort detta, så ni kan kika in den uppdaterade portföljen här.
När jag ändå var igång med portföljen så lekte jag också med en utdelningsprognos för 2020 baserat på innehavet per dags dato. Nog för att jag börjat välja fler tillväxtaktier än klassiska utdelningsaktier, men baserat på ett värde på drygt 1,6 miljoner i portföljen så hade jag hoppats på mer än 49 000 kr i prognosen för 2020. Jag brukar räkna på en organisk utdelningstillväxt om 5% från föregående år för att göra nästa års prognos, det brukar ligga i den storleksordningen.
Meeen att prognosen vittnar om att jag "bara" kan vänta mig 49 000 kr nästa år ger mig också lite fart i baken att göra 2021 till mitt bästa sparår någonsin med smarta sparhacks, det är ändå det jag kan påverka allra mest. Om företag väljer att hålla inne med utdelning eller sänka den p.g.a. Corona så kan jag inte påverka det. Fokus på rätt sak!
Målet för 2021 är att nå 60 000 kr i utdelningar, vilket betyder att jag är 11 000 kr kort just nu. Det är ett tufft mål men det motiverar också. Nu kör vi!
Äntligen finns det ett nytt projekt ute på hos Kameo som inte är fulltecknat ännu. Det känns kul att fortsätta inspirera för lite fler fastighetsinvesteringar som finns där ute på marknaden och specifikt på plattformen Kameo. De har funnits på den svenska marknaden sedan 2016 nu och erbjuder lån till företag och fastighetsprojekt via s.k. "crowdfunding", vilket är en modell där du som sparare är med och investerar i lånen.
Jag själv gjorde så att jag investerade 500 kr som ett test i december 2018. Nu under sommaren 2020 avslutades så lånet och jag fick full avkastning på mitt projekt, vilket var 11% i årlig ränta. Självklart bär vi alla en risk när vi gör den här typen av investeringar, men jag kan glatt sammanfatta att investeringen gav mig nästan 17% över 18 månader (11% årlig ränta). Det är inte alla som kan skryta med den nivån på avkastning.
Bilden ovan är en bild från det nya projektet som Kameo nu lanserat i centrala Nyköping. Projektet ger 9% i årlig ränta och löper i 15 månaders tid. Du kan läsa mer om projektet här.
Eftersom de flesta av lånen är fullgaranterade och man har faktiskt möjlighet att investera endast 500 kr i dem, så kan man ta lite risk och komma igång med den här typen av investeringar utan att vara för rädd för att förlora för mycket pengar. Det tycker jag är en av Kameos stora styrkor faktiskt.
Vill du starta ett konto hos Kameo?
Använd den här länken så får bloggen en liten ersättning också för besväret. Man startar ett medlemskonto och ett s.k. klientkonto i steg 2 för att registreringen ska bli "komplett". Det kostar inget att skapa ett konto och sedan kan man investera i projektet i Nyköping eller helt enkelt ligga och bevaka när nya projekt kommer in på plattformen.
För ett par månader sedan gjorde jag en prognos för utdelningsåret 2020 och slog då fast att närmare 28 000 kr var realistiskt för det här konstiga året. Men nu efter att AAK levererat hela 1 113 kr den 3e december, så hamnade jag på 30 681 kr. Med tanke på allt kaos som pågår runtomkring oss, så är det verkligen en siffra som jag kommer fira!
Är det något jag saknat under 2020 så är det verkligen närheten till människor. Kanske främst via spontana möten med öppnensinnade främlingar, men även organiserade evenemang som en riktigt bra konsert. Det hade varit det mest uppenbara sättet för mig att fira ikväll, men det finns väl också en charm i att lägga på ännu en kul aktivitet på sin to do-list till när världen återfinner sig i ett vanligt tillstånd igen?
Sedan så är jag högst medveten om att dryga 30 000 kr inte nämnvärt glädjer eller påverkar någon av er där ute. Kanske om ni är tillräckligt altruistiskt lagda i och för sig, och om så är fallet, då ska ni ha ett stort tack. Det är ju faktiskt del av en större resa som jag ämnar att dokumentera över ett par år, bara det i sig är ju stort. Det är väl inte direkt alla som har ett tio år långt projekt som finns dokumenterat från start till mål?
Utdelningarnas avtagande roll för frihetsresan
I början på året, så tror jag att jag började förstå utdelningarnas avtagande roll för min frihetsresa. Det kan låta något kontroversiellt men det finns en viss rational bakom detta. Insikten har kommit till mig mycket tack vare mina efterforskningar gällande olika passiva inkomster. Jag har fortfarande mycket kvar att skriva där för att ge tillbaka till er läsare (sorry), men poletten har redan trillat ned för mig här. Det finns så oerhört mycket potential inom eget företagande/side hustles för att påskynda frihetsresan. Om du känner dig frustrerad kring din egen situation, vill jag verkligen med emfas trycka på vilka otroliga möjligheter som du har till ditt förfogande för att tjäna pengar på andra sätt än ditt ordinarie jobb.
En känga till andra ekonomibloggare
Många andra ekonomibloggare lyfter fram "lustiga" extraknäck som att vara en mystery shopper eller att ta undersökningar online för en timlön på långt under 50 kr. Det finns fyra stora problem med den här typen av extraknäck; det ena är att timlönen är horribelt låg, det andra är att du byter ännu mer av din tid mot pengar, det tredje är att det inte är skalbart och det fjärde är att din ersättning från den här typen av gig kräver din fysiska närvaro (mao ingen passivitet).
Nog för att det kan vara en kul realisation att det går att tjäna pengar bortom sitt vanliga jobb, men jag skulle ändå hoppas att man snabbt lämnar den här typen av extraknäck och istället fokuserar på att bygga något som kan hålla över tid. Exemplen som lyfts upp av andra bloggare är ineffektiva sätt att byta sin tid mot ersättning och i regel skapar det inget större värde för din personliga utveckling heller. Sedan skall inte dessa initiativ förväxlas mot saker som cashback och kreditkortsbonusar, det är en helt annan femma.
Men är du så jävla bra själv då?
Det tycker jag är en rimlig motfråga, tack för att du är så fräck och ställer den. Jag skulle säga att jag kommit en bit på vägen och att jag under två år har fått upp min vanliga lön till en bra nivå, samt att jag drivit den här bloggen och andra projekt via enskild firma sedan slutet på 2018 med relativt stor framgång. Förutom en signifikant läropeng, så har det också lett till en del extrainkomster som jag kunnat plöja in i min portfölj för att skynda på min frihetsresa.
Men dit jag nått hittills är bara steg ett på vägen. Mina företagsdrömmar (och drömmar för min egen personliga utveckling och påverkan på mina medmänniskor) sträcker sig långt bortom det. Dessutom har det skattemässigt varit ren idioti att driva mina projekt via enskild firma. Men jag har inte riktigt upplevt bokföring + administration som mitt happy place innan, så jag valde enkelheten i att driva allting via enskild firma nu på kort sikt. 2021 blir året jag ändrar på det och kickar upp det till ett AB.
Har du några praktiska tips för mig som börjat leka med de här idéerna?
Jag har ett filmtips som jag inte kunde rekommendera varmare. Det är från en toknördig brittisk YouTuber som är läkare/entreprenör och har drivit sin kanal framgångsrikt i dryga 3 år nu tror jag. Han drar in närmare 1 miljon SEK/månad från sin kanal och är väldigt transparent kring hur allting går till, vilket jag tycker är fantastiskt att ta del av. I klippet nedan går han igenom det övergripande tänket, samtidigt som han exemplifierar med sin egen resa - en perfekt introduktion till hur det går till att tjäna pengar på näääätet.
Filmklippet heter "How to make money online - the 3 levels". Det är ett minuter långt klipp, vilket är ett stort krav från min sida på tid som ni ska investera i klippet. Men herregud vilken värd tid det är att investera! Har ni något intresse av gedigna sidoinkomster som dessutom fyller er själ, så kan jag inte rekommendera detta varmt nog.
Vilken söndagsrant det här blev. Men jag brinner för de här frågorna och vill verkligen inspirera andra att ge sig på ett försök. Förkunskaperna och kapitalet som krävs för att sätta igång är mer eller mindre noll.
Vad tänker ni, känner ni hur det kliar i fingrarna att sätta igång? Eller är det här för abstrakta idéer som din livssituation inte tillåter dig att ta dig för? Låt oss diskutera!
Jag har valt att investera några av mina surt förvärvade slantar i fondroboten Fundler den här månaden. Och det finns ju en god anledning till det så klart. Jag tänkte att vi skulle gå igenom lite vilka olika möjligheter som finns med Fundler och vad man faktiskt investerar i. Den här artikeln presenteras i samarbete med Fundler förresten, tack för att ni är med och stöttar bloggen. Vill ni läsa den förra artikeln jag skrev om Fundler, så kan ni kika in den här.
Olika sparmål hos Fundler
Man ska inte underskatta den emotionella sidan av sparandet. Att få små vinningar under vägen och hålla uppe motivationen är otroligt viktigt. Detta är lika sant även när man proffsat till sig och satt sparandet i system och upplever att privatekonomin går på autopilot. Därför gillar jag att man börjar sin resa med Fundler genom att välja ett specifikt mål som man strävar efter. Förutom att det skänker motivation, så är det även ämnat att agera som en vägledning- ju längre sikt man har på sin investering, desto mer riskbenägen kan man tillåta sig att vara. Fundler har ett antal sparmål att välja mellan:
Fritidsbostad
Pension
Överskott
Buffert
Bostad
Startkapital
Barn
Husdjur
Resor
Fordon
Man kan alltså med enkelhet sätta upp sin plan för olika målsparanden genom att allokera exempelvis 500 kr/månad som får gå till resor och 1000 kr som ska gå till en framtida bostad etc. Och med tiden så kan man beta av mål för mål och få en god slev motivation på köpet. Utöver ekonomiskt oberoende, så ser jag det själv som ett stort mål att kunna hjälpa mina barn till sin första bostad genom att lägga undan pengar i ett bra barnspar. Och där skulle jag absolut våga ta lite risk i och med att det är lång tid till en potentiell utbetalning från det målsparandet.
Vilka portföljer kan man välja mellan på Fundler?
Om man är intresserad av Fundler så tycker man gör gott i att själv kolla in Fundlers 8 olika portföljer. Det man bör tänka på är att portföljerna tagits fram efter olika riskbilder och att Global Framtid (som varit deras high performer) ligger i det mest aggressiva spannet.
Om ni bara scrollat fram till den här rubriken utan att läsa inledningen på artikeln, så rekommenderar jag att ni riktar blicken uppåt igen läser igenom mina tankar kring olika sparmål. Sparmålet bör bestämma vilken riskbild du ska, och din riskbild är det som väljer fonden.
Vilka värdepapper är det man investerar i?
Fundlers förvaltare har valt ut de bästa möjliga fonderna bland 36 000 fonder. Varje specifik fond har olika typer av innehav som utgör hela fonden. Komplicerat? Det kanske låter så, men jag ska se om jag inte kan skänka lite klarhet. Innehaven rör sig från obligationspapper, räntor och guld till derivat och aktier. Som regel är aktier och derivat de mest riskabla innehav du kan ha i en fond, och därför är dessa vanliga i en portfölj som Global Framtid (se bilden nedan).
Väljer du istället att investera i räntor så får du i regel ett mer defensivt innehav. Pengarna är tryggare men du kan inte förvänta dig samma nivå på din avkastning.
Mitt innehav hos Fundler
Jag har valt att investera i fonden "Smart index - Potential" eftersom den endast har 0,3 % i årlig avgift och faktiskt har presterat riktigt bra den senaste tiden. Den är även den ganska aggressiv men inte fullt så volatil som Global Framtid. Innehaven ser ni här nedan:
Fundler omfattas också av den statliga insättningsgarantin, så om de skulle konka kommer inte mina pengar att försvinna.
Vill du också testa Fundler?
Då kan du så klart göra det. Men, som alltid, så tycker jag att du ska läsa på om företaget på deras hemsida Fundler.se och se om detta är något för dig. All form av investering är förknippad med risk och du kan förlora alla dina pengar. Så var inte dum, utan gör din läxa först.
Med den sköna lilla brasklappen ur världen, så kanske jag kan fokusera på hur du faktiskt kommer igång med Fundler istället? Bra så. Så här gör du:
Här kommer ett litet annorlunda inlägg på bloggen, nämligen ett filmtips. Jag har ett par youtubers som jag följer för att inspireras till personlig utveckling och för att hitta side hustles som ger mig glädje och som bidrar till en ökad fart på min frihetsresa. En av dessa youtubers, som jag kan plocka vissa tidbits of inspiration ifrån ibland, är Graham Stephan. Graham är en superhustler som gick sin egen väg (skippade college) och började sin fastighetskarriär i tidiga 20-åren. Nu är han 30 och har hunnit bygga upp en nettoförmögenhet på drygt 9 miljoner dollar. Inte illa pinkat.
Anyhow, så är han väldigt duktig på att leva frugalt och var tidigt inne på tankar om FIRE. Därför började han bekanta sig med kända begrepp som 4%-regeln (tanken om att man årligen kan sälja av 4% av sitt innehav och leva på de pengarna fram till att man ligger i jorden). Men i det här klippet nedan, så levererar han lite intressant information om det här konceptet. Han belyser det faktum att det kan vara för pessimistiskt som frihetsmål att man ska spara ihop 25*sin egen årskonsumtion, det kan krävas mycket mindre än så faktiskt.
Det jag tycker är spännande med klippet är att han på ett trovärdigt sätt ifrågasätter en allmän uppfattning i FIRE-kretsar, inte minst här i Sverige. Och han ifrågasätter det på ett sätt som ger mig hopp om att vägen till finansiell frihet är kortare än jag först hade trott.
I mitt fall skulle 5%-regeln innebära att min finansiella frihet (med ganska god marginal) skulle uppnås vid ett kapital om 4,8 miljoner istället för 6 miljoner. Det kan betyda 2-3 år i sammanhanget faktiskt, vilket är en otroligt stor skillnad. Då har jag räknat på ett snitt om 20 000 kr/månad i kostnader (vilket är över min normala konsumtion), så det hade blivit en ganska fet FIRE i sammanhanget.
Varför 4%-regeln är felaktig (enligt Graham Stephan och regelns egen upphovsman, William Bengen)
4%-regeln utgick ifrån att man började sälja av sitt innehav vid absolut sämsta tillfälle, då börsen stod högt i kurs
Man räknade även att den följande 30-årsperioden på börsen var historiskt svag, ett worst case scenario (År 1968-1998 utgick man ifrån när regeln togs fram)
Man kan realistiskt räkna med en avkastning på börsen på mellan 7-9%, - 2% inflation, - 4% utgifter. Det lämnar en med en buffert på mellan 1-3%. Detta är defensiv matte och borgar för att öka regeln till 5%.
Med facit i hand, så har det dessutom visat sig att man i genomsnitt kunnat sälja av hela 7% av sitt kapital för att leva på och vissa perioder så högt som 13% av sitt kapital årligen. Men alltså i snitt 7%, långt mer än 4%!
Med det sagt, så har jag alltid gillat 4%-regeln för att den sätter en rimlig förväntan om att man måste göra grundläggande förändringar i sitt liv och hålla sig till dessa över tid. Det handlar om fördröjd belöning och inte ett projekt du löser på bara ett år. Men jag anser att det finns skäl att ifrågasätta modellen, inte minst om det är ett livsmål som du skjuter upp för att du först måste ha uppnått den där finansiella friheten. Då kan de där 2-3 extra åren av officiell finansiell frihet som du får av att istället applicera 5%-regeln vara magiska.
Vad säger ni läsare, är 4%-regeln en föråldrad måttstock för finansiell frihet?
Robotrådgivare, har ni hört talas om det tidigare?
Jag har haft mina ögon på detta ett tag nu,eftersom jag är tokig i nya tekniska innovationer och gillar att "känna mig i framkant". Särskilt så när det gäller investeringar. Den senaste aktören på marknaden att fånga mitt intresse är Fundler. Därför tänkte jag att det vore kul att skriva ett inlägg om dem för att bättre stifta bekantskap med den här fondroboten. Men innan vi går in på Fundler specifikt, så tänkte jag att vi kan ta och berätta lite mer om fenomenet fondrobot i stort.
Vad gör en fondrobot egentligen?
En fondrobot är inte fullt så skrämmande som man kanske kan tro. Vi pratar inte läskig Artificial Intelligence som i filmen "I Robot" direkt. Sättet det funkar på är att Fundlers högst mänskliga fondförvaltare först väljer ut de bästa fonderna utifrån totalt 36 000 fonder som ska ingå i de olika fondportföljerna hos Fundler. Därefter kopplar roboten ihop rätt portfölj med kundens önskemål sett till den risk de är villiga att ta för att nå riktigt god avkastning. Ju högre risk, desto högre potentiell avkastning. Som med all annan investering då.
Så man bör inte göra misstaget att förväxla fondroboten med någon aktierobot som köper och säljer värdepapper på börser jorden runt och driver upp/ned priserna i aktier på ett ibland onaturligt sätt. Utan här handlar det om en robot som gör smarta val baserat på den ambition du har för ditt sparande. Och dess valmöjligheter baseras på proffsen bedömning av vilka fonder som är bäst just nu. Typ så.
Robotrådgivaren med högst avkastning
Fundler flexar musklerna på sin hemsida och hävdar att de levererat bäst jämfört med alla andra robotrådgivare på marknaden. Det tål ju att undersökas så klart.
Påståendet baseras alltså på ovan bild där man jämför sig med både storbankerna och andra fondaktörer under perioden 1 jan 2019 - 31 oktober 2020. Det verkar alltså finnas fog för påståendet vid första anblick i fallet "Fundler Global Framtid".
Sedan ska man ha med sig att detta bara är en av Fundlers 8 portföljer, så det är inte samtliga av deras 8 portföljer som krossat marknaden. Men det man då ska komma ihåg, är att portföljerna tagits fram efter olika riskbilder och att Global Framtid ligger i det mest aggressiva spannet. Så på en god marknad, så finns det goda chanser att få riktigt fin avkastning från en mer riskbenägen fond. Men en fond med lägre risknivå kommer så klart inte få samma höga avkastning som en fond av Global Framtids kaliber, det säger sig självt.
Jag testar Fundler
Jag tycker som sagt att fenomenet med robotrådgivare är spännande och jag tycker att Fundler har en ganska låg förvaltningsavgift på 0,6% totalt för Global Framtid, vilket jag kan svälja för tjänsten. Jag har inga problem att betala en viss avgift om de ändå bevisat sig tidigare och när jag förstår hur de tjänar pengar.
Men kan man hitta billigare förvaltningsavgift än så, så bör man göra det. Gudarna vet att varje enskild procentenhet som man får på sin sida gör stor skillnad över tid, i och med ränta-på-ränta effekten. Därför kommer jag välja att gå in i deras fond "Smart Index - Potential" som endast har 0,3% i total årlig avgift och har presterat ganska bra över tid även den. Den ligger också i det mer aggressiva spannet sett till deras fonder. Och som sparmål väljer jag "Fritidsbostad"...får se om jag inte kan byta bild till någon riktigt skärgårdspärla att drömma mig bort till 👌. De underliggande innehaven i Smart Index Potential ser ut som följer:
Fundler omfattas också av den statliga insättningsgarantin, så om de skulle konka kommer inte mina pengar att försvinna. Likväl så är jag alltid försiktig och kommer initialt bara att gå in med 500 kronor för att känna mer på tjänsten och se om det kan bli en pålitlig extra plattform att investera i, utöver Kameo.
Vill du också testa Fundler?
Då kan du så klart göra det. Men, som alltid, så tycker jag att du ska läsa på om företaget på deras hemsida Fundler.se och se om detta är något för dig. All form av investering är förknippad med risk och du kan förlora alla dina pengar. Så var inte dum, utan gör din läxa först.
Med den sköna lilla brasklappen ur världen, så kanske jag kan fokusera på hur du faktiskt kommer igång med Fundler istället? Bra så. Så här gör du:
