Ekonomiblogg om en tio år lång frihetsresa, det är tanken. Genom små lifehacks i vardagen och smarta privatekonomiska val ska jag nå dit. Hoppas du vill följa med på en kul tur och stötta mig med tips och hejarop under vägen?
De månatliga avkastningarna ifrån mitt lån på Kameo fortsätter att leverera för mig. Det är onekligen en fin psykologisk effekt att man faktiskt får den här summan varje månad istället för en gång per år. Mina 5 kr varje månad är knappast det som gör att 10årsplanen kommer gå i mål men det gör mig trygg i att jag skulle kunna rampa upp investeringen på plattformen om jag så önskar.
OBS - det här inlägget görs i samarbete med Kameo som ger mig en liten peng för att skriva om deras plattform. De har dock ingen påverkan på innehållet eller mina åsikter.
Men till dagens ämne nu. Kameo har släppt ett nytt intressant projekt på sin sida - möjligheten att investera i en privat klinik- och sjukhuskedja. Prospektet erbjuder 10% månatlig ränta och risken faller under kategori B, vilket är den näst lägsta risken som plattformen har.
Till skillnad från andra plattformar så kan man via Kameo gå in med allt ifrån 500 - 5 000 000 kr i specifika projekt, vilket ger oss användare en väldigt skön flexibilitet och en lugnare magkänsla om vi inte vill riskera alltför stora summor. Du kan läsa mer om projektet på Kameos hemsida.
Jag har under en period nu tankat på med Svolder för att öka min exponering mot småbolag via ett lovande investmentbolag. Alltid gott att kunna klappa sig gott på axeln för en lyckad investering. Jag känner spontant att jag någon gång får leverera en sob story för alla mina misslyckanden också, i transparensens tecken, men inte idag. Svolder rusade idag 5% på beskedet att de ökade sin vinst per aktie rejält och ökar sitt substansvärde med 7,4% jämfört med förra kvartalet. B-aktien, som jag äger, har plussat 18% på en annars neutral börs under samma period.
I och med dagens skjuts ifrån Svolder, så ligger portföljen nu på närmare 840 000 kronor - miljonmålet närmar sig alltså med stormsteg. Jag vill förresten slå ett slag för det läsvärda VD-ordet ifrån Ulf Hedlundh gällande kvartalet som varit för bolaget, som också inkluderar lite tankar om Silicon Valleys utveckling.
Som ämnesraden lyder, så har alltså SBP Nordic börjat sträcka sin verksamhet bortom Sveriges gränser och har nu med framgång lyckats fullteckna den första investeringsmöjligheten för lägenheter i London. P.g.a den framgången, har de nu öppnat upp möjligheten att investera i ett tilläggslån för samma projekt med en årlig avkastning om hela 16%.
OBS - denna artikel är en del av mitt samarbete med SBP Nordic. Företaget har dock ingen påverkan på min åsikt eller har styrt innehållet i artikeln på något vis.
Ni kan läsa mer om London-projektet på SBP Nordics hemsida, jag rekommenderar naturligtvis att ni gör er hemläxa innan ni investerar så att ni är medvetna om riskerna med investeringen. Men att registrera sig på plattformen är kostnadsfritt och i inloggad vy tillgång till full information om alla projekt, samt några av deras informativa E-böcker som jag kan rekommendera.
Så kika in erbjudandet helt enkelt och tack SBP Nordic för er fortsatta ambition.
Jag lyssnade på ett samtal häromdagen gällande privatekonomi på mitt arbete som jag tyckte var väldigt spännande. Jag själv är väldigt anonym med mina tankar om privatekonomi på arbetet, utöver lite slentrianmässigt aktiesnack här och där av arten "Faaan haru nåt tips, eller?", så jag deltog inte i det här samtalet. Men jag tyckte det kändes spännande att lyfta på bloggen.
Person A är en ganska ekonomisk typ och var stolt över att han lyckats spara ihop ganska mycket pengar på sistone genom att strypa något onödigt abonnemang på en tidning de haft och att det över tid skulle ge gott utslag i familjens kassa. Person B (som är konsult) tyckte det inte det var lika intressant utan pratade mer om möjligheten med företagande och beskrev det som att "Det finns ju inget tak för hur mycket man tjäna!". Person A nickade litet instämmande men kom ändå med en tydlig invändning att "Ja, fast man har bara så många timmar på dygnet man kan jobba och efter ett tag äter ju skatten upp allt ändå!" Visst kliar det lite hos er också när man hör den här typen av vardagsprat?
Själv utgör jag nog någon sorts Person AB (pun very much intended) som vill se smart företagande vid sidan av den vanliga förvärvsinkomsten som en lysande källa till extrainkomst. I den mån man har utrymme för det naturligtvis. Det finns faktiskt inget riktigt tak avsett inkomsterna och planerar du smart, så behöver inte skatten bli särskilt farlig alls. Det enda jag kan känna är lite synd är att jag inte upptäckte det tidigare bara, men det är naturligt eftersom jag växte upp i en kontext där företagande inte existerande. Normen var mer livstidsanställning och frugalitet, vilket naturligtvis är en god läxa i sig men som inte jag upplever gav mig alla verktyg i grunden jag hade önskat ha.
Men anledningen att jag tar upp detta är för att jag helt enkelt är väldigt nyfiken på vad som kanske hindrat er från att skapa sidoinkomster av mer betydande slag historiskt? Är det brist på förebilder eller att tiden inte räcker till? Kanske har ni helt enkelt inte känt lust inför det, eller en rädsla för att misslyckas? Kanske har ni känt "Ja, det vore kul men vad fan skulle jag göra för något egentligen?"
Ok, lite kass rubrik men just idag är den faktiskt sann. Jag kände för att öppna upp lite kring en känsla idag som jag tror många inom FI-rörelsen tangerat någon gång under sin resa - återkommande stress.
Jag har under de tre senaste veckorna känt mig helt under isen verkligen, med konstant trötthet och spända käkar som ett resultat. Tre veckor låter inte som en dramatisk tid men jag vill verkligen vara noggrann med att inte normalisera en dålig känsla i kropp och själ utan ta tag i det per omgående. Som ett resultat av det har jag försökt knoppa av alla onödigheter i livet så att jag inte (för att referera till bilden) går ned mig i grumliga dalgångar utan håller mig ovan ytan. För mig innebar det att jag sade upp mig från mitt konsultuppdrag och dessutom valde att dra ned på bloggandet avsevärt. Inte. Bara. Gnugga. På.
Men det vackra i kråksången, vilket jag alltid försöker fokusera på, är att mina aktier faktiskt jobbat på jättebra åt mig och nu ligger portföljen på över 800 000 kr, underbart. Millen är nära nu! Sedan så har ni, älskade människor som läser bloggen, också fortsatt komma till bloggen trots att jag valde att ta hand om mig själv ett tag. Hela 25 000 sidvisningar under maj månad trots att jag tog många fler naturpromenader än jag skrev aktieanalyser - jag är djupt tacksam för det.
Så med det här inlägget vill jag skicka en uppmaning om att ta hand om er och alla i er närhet. Och att lyssna på kroppens signaler innan det är för sent, den är inte så korkad utan är i regel en ganska bra kommunikatör. Nu, ut och bada!
Nu, kära vänner, kommer ett nytt gästspel här på bloggen i samarbete med en finansaktör jag själv stiftade bekantskap med för bara ett par veckor sedan. SBF, tidigare kände som Svenska Bostadsfonden, nämndes nämligen som en svensk motsvarighet till alla de nordamerikanska REITs (Real Estate Investment Trusts) på en annan av mina bloggkollegor. REITs är ganska populära att investera i för utdelningsinvesteraren, case and point är ett exempel i min egen portfölj, Northwest Healthcare Properties. REITs kännetecknas av att de oftast delar ut pengar månadsvis och att de delar ut en väldigt stor del av sin vinst, oftast över 80%. Detta gör att de är väldigt attraktiva för den som vill ha ett stabilt kassaflöde och inte är ute efter tillväxtraketer.
Så, nu har ni tillräcklig förförståelse för vad en REIT är tror jag. Dags att presentera dagens huvudpersoner och bilda oss en mer informerad uppfattning kring vad de pysslar med.
Hej och välkommen till bloggen, mycket roligt att ni ville finnas med här på min lilla resa. Berätta gärna för den som ännu inte är insatt i er som bolag, vilka är Svenska Bostadsfonden?
Tack själv, kul att vi får vara med! SBF, alldeles nyligen namnändrat från Svenska Bostadsfonden, grundades 2003 av två entreprenörer som än idag är aktiva huvudägare av bolaget. SBFs affärsmodell är att äga och förvalta hyresfastigheter i attraktiva tillväxtorter där människor vill bo och leva, samt att vi erbjuder investerare att bli delägare i fastigheterna utan att behöva bekymra sig om den löpande förvaltningen. Genom vårt investeringserbjudande ger vi investerare möjlighet att med en mindre kapitalinsats ta del av en marknad som i vanliga fall kräver en betydligt större kapitalinsats.
VD - Daniel Gorosch
På ett personligt plan, vad gjorde dig taggad på att bli en del av bolaget?
Efter 11 år på JLL, varav 7 år som VD, var det dags att prova på något nytt. Med min erfarenhet genom alla år med ena benet inom fastigheter och andra benet i kapitalmarknaden är utmaningen på SBF helt perfekt där vi nu ökar ambitionsnivån och vill bli en större aktör som erbjuder såväl privatpersoner som institutioner en attraktiv sparprodukt med bostadsfastigheter som bas. Det finns mycket fin historik inom bolaget att luta sig mot eftersom man varit verksam under lång tid på marknaden, men samtidigt finns det mycket att vidareutveckla – just den kombinationen lockade mig.
När ni säger att ni inte bygger nya lägenheter utan förvaltar/utvecklar de ni redan äger, vad innebär detta i praktiken. Och hur påverkas man som investerare av den strategin?
Som för alla typer av investeringar gäller det att hantera risk på ett ändamålsenligt sätt. För SBF valde vi redan från början att rikta in oss på begagnade hyresrätter framför nyproducerade hyresrätter då vi ej ville ha byggrisk i våra investeringar. Vi gillar begagnade hyresrätter för att du ser vad du köper från första stund. Dessutom genererar en begagnad och uthyrd hyresrätt ett kassaflöde från dag ett då hyran erläggs månatligen i förskott, och det är just förutsägbarheten i kassaflödena som vi gillar.
Därutöver är det en väsentlig skillnad i anskaffningskostnad när du investerar i en begagnad hyresrätt i förhållande till en nyproducerad hyresrätt. I de tillväxtregioner som vi har identifierat som intressanta att investera i betalar vi i genomsnitt 12 000 kronor per kvadratmeter med en tillhörande hyresintäkt om ca 1 000 kronor per kvadratmeter och år. Skulle vi istället förvärva nyproduktion på samma ställe uppgår kostnaden till cirka 35 000 kronor per kvadratmeter, med en tillhörande hyresintäkt på ca 1 500 kronor per kvadratmeter. Således är nyproduktionskostnaden cirka tre gånger så hög som den begagnade hyresrättens förvärvskostnad, men hyresintäkten är endast 50 procent högre.
Som investerare i begagnade hyresrätter får du därför en tillgång med ett attraktivt förhållande mellan kostnad/intäkt samtidigt som den är betydligt mindre konjunkturkänslig när kostnaden är en tredjedel av ett nyproducerat alternativ med lägre relativ intjäning.
Vad har ni för målsättning avseende avkastning och för verksamheten i stort?
Hos SBF är ett tryggt boende en pålitlig placering, och vår erfarenhet är att nöjda hyresgäster ger nöjda investerare. Med den insikten och vetskapen utvecklar vi ständigt vår affär till att bli det självklara valet som hyresvärd och kapitalförvaltare inom vårt segment.
Vi har som målsättning att leverera en totalavkastning om 6-9 procent per år. Av dessa beräknas 2-3 procent delas ut årligen. Tittar du på de av våra elva fonder som vi avvecklat genom åren, Svenska Bostadsfonden 1-11 AB, har vi levererat en genomsnittlig totalavkastning om 7,5 procent per år. Det faktum att ingen av våra fonder har förlorat kapital ser vi som ett viktigt erkännande för vår affärsmodell.
Oscar Swahn från SBF berättar mer om verksamheten
REITs (Real Estate Investment Trusts) är en populär aktieform för oss utdelningsfantaster som vill ha stabila utdelningar då de delar ut en hög andel av vinsten med hög frekvens (varje månad/varje kvartal). Jag såg på en annan blogg att ni lyftes fram som en svensk motsvarighet till en REIT. Hur ser ni på den jämförelsen?
Som förvaltare av externt kapital ser vi det som en viktig pusselbit i vårt erbjudande att löpande dela ut så mycket som möjligt av kapitalet utan att göra avkall på den dagliga förvaltningen, och just utdelningskapaciteten förstår jag är en grundbult även för en REIT.
Sedan tycker vi att det är viktigt att hitta en god balans mellan utdelning och återinvestering i fastigheterna då värdet av en fastighet speglas i överskottet den genererar. Om vi inte aktivt återinvesterar i fastigheterna minskar vi möjligheten till ökade hyresintäkter, vilket i förlängningen dämpar värdeutvecklingen av fastighetsbeståndet och indirekt investerarnas insatta kapital.
Hur ser det ut om man vill investera i SBF, är det något särskilt man behöver tänka på eller kan jag köpa detta som vilken aktie som helst via min nätmäklare?
Vårt noterade fastighetsbolag, SBF Bostad AB (namnändrat från Svenska Bostadsfonden 14 AB), tar in kapital genom återkommande nyemissioner i kapitalmarknaden, och där samarbetar vi bland annat med Nordnet och Skandiabanken där du kan teckna dig i nyemissionerna på ett enkelt sätt.
Normalt sker nyemissionerna två-tre gånger per år, och de sker i anslutning till att vi behöver kapitalisera upp bolaget inför nyförvärv av fastigheter. Mellan nyemissionerna kan du köpa och sälja aktien över börsen då den är noterad på den reglerade marknadsplatsen NGM Nordic AIF. Eftersom SBF Bostad är noterad så innebär det att du kan placera investeringen i en ISK eller i en kapitalförsäkring, vilka båda är intressanta förvaringsalternativ ur ett skattemässigt perspektiv.
Spännande, så den emission som nu ligger ute på er hemsida fram till 5 juni är alltså ett bra tillfälle om man vill slå till?
Absolut – ett mycket bra tillfälle! SBF Bostad, som redan äger drygt 600 lägenheter till ett fastighetsvärde motsvarande 700 miljoner kronor, är i princip fullinvesterad och växer vidare. Nyemissionen, som pågår t.o.m. den 5 juni, syftar till att förvärva ytterligare fastigheter som vi för tillfället utvärderar.
Vill du veta mer om nyemissionen och SBF Bostad rekommenderar jag er att gå in på SBF Bostads hemsida, https://www.sbfbostad.se.Tycker ni att det låter intressant och vill veta ännu mer föreslår jag att ni anmäler er till SBF Bostads investerarlunch som är på bolagets huvudkontor i Stockholm den 4 juni där vi kommer att berätta mer om erbjudandet. För att delta krävs att du anmäler dig på vår hemsida, vilket du kan göra här: https://www.sbfbostad.se/for-investerare/event
Med de orden, tackar vi SBF Bostad AB för att de vill göra ett gästspel här på bloggen. Känns kul att få besök av så pass seriösa aktörer som också erbjuder ett gott investeringsalternativ för oss småsparare. Har ni frågor, så är det bara att skjuta från höften så förmedlar jag gärna dessa!
